A maioria das pessoas está bem
ciente de que investir é a chave para construir uma riqueza de longo prazo, mas
isso não significa que começar seja fácil. Na verdade, todos os novos
investidores enfrentam uma enorme curva de aprendizado quando se trata de
descobrir como investir e onde
investir seu dinheiro extra. Não ajuda que existam tantos
tipos diferentes de investimentos por aí, bem como vários aplicativos e
plataformas que afirmam ser os melhores.
Então, como você começa a investir exatamente? E quais
medidas você pode tomar para garantir que seus investimentos tenham a chance de
atingir todo o seu potencial?
Acredito sinceramente que o investimento para iniciantes deve
começar com os princípios básicos das finanças pessoais. Afinal, você
realmente precisa organizar seu dinheiro para ter dinheiro extra para investir
em primeiro lugar e precisa delinear claramente seus objetivos ou o que está
tentando realizar antes de mergulhar.
Se você espera começar a construir riqueza, mas não tem certeza
de como começar, é útil dividir as dicas de investimento para iniciantes em
várias etapas menores. As seções abaixo explicam exatamente o que você
deve fazer para iniciar sua jornada de investimento e na ordem
exata em que deve fazê-lo, então continue lendo para saber
mais.
Pronto para Começar a Investir?
Se você espera começar a investir pequenas quantias de dinheiro ou
se tem uma grande quantia em dinheiro para começar, você deve saber que
investir não é necessariamente uma atividade do tipo “definir e esquecer”. Mesmo
se você estiver investindo a longo prazo ou se aposentando, ainda precisará
reavaliar e potencialmente atualizar seu plano de investimento de tempos em
tempos.
Lembre-se também que, goste ou não, existe um risco real de
perder parte do seu investimento no curto prazo. Com isso em mente, você
deve considerar seu cronograma, suas metas e sua tolerância ao risco ao ler
essas etapas.
Crie um fundo de emergência
Antes de começar a investir, é fundamental ter uma reserva de
emergência. Isso se baseia no fato de que, se você não tiver nenhuma
poupança de emergência para sacar, poderá ter que vender seus investimentos em
um momento inoportuno, ou mesmo com prejuízo.
A maioria dos especialistas sugere ter de três a seis meses de
despesas em economias de emergência, onde é facilmente acessível. Se você
está gastando atualmente $ 4.000 por mês com aluguel ou hipoteca e outras
contas, por exemplo, tente criar um fundo de emergência de $ 12.000 a $ 24.000
ao longo do tempo.
Para que serve exatamente um fundo de emergência? Na
maioria das vezes, seu fundo eletrônico existe para cobrir despesas inesperadas
que você realmente não espera - coisas como uma conta repentina e inesperada de
conserto de carro, um novo sistema HVAC quando o ar-condicionado falha ou
contas médicas de emergência.
Embora você possa manter seu fundo de emergência em qualquer
conta que desejar, é inteligente procurar bancos on-line que paguem altas taxas
de poupança, mercados monetários e certificados de depósito (CDs).
Alguns exemplos de bancos que se encaixam na conta incluem:
Qualquer um desses bancos mantém seu dinheiro seguro, totalmente
líquido e paga taxas de juros bem acima dos bancos locais. Enquanto isso,
uma conta poupança de alto rendimento pode
manter seu fundo eletrônico facilmente acessível quando você precisar.
Defina seus objetivos
Em seguida, você deve definir claramente suas metas de
investimento antes de começar a colocar seu dinheiro em risco. Por
exemplo, você precisará saber seu cronograma de investimento ou por quanto
tempo deseja manter seu dinheiro investido antes de precisar acessá-lo. Você
também precisará decidir quanto risco está disposto a correr e se está disposto
a assumir mais riscos para ter uma chance de melhores retornos.
Digamos que você queira investir algum dinheiro que planeja usar
para pagar a entrada de uma casa em alguns anos. Nesse caso, você gostaria
de escolher entre os melhores investimentos de curto prazo que
provavelmente não sofrerão perdas em um curto espaço de tempo. Se você
está tentando investir para a aposentadoria e tem várias décadas de trabalho
pela frente, por outro lado, pode escolher entre os melhores investimentos de longo prazo com
histórico de retornos mais altos.
Exemplos dos melhores investimentos de baixo risco que
podem ajudar seu dinheiro a crescer com potencial limitado de perdas incluem
contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário,
Certificados de Depósito (CDs), fundos de títulos de curto prazo e até Títulos
de Poupança Série I ( I-Bonds). Enquanto isso, investimentos inteligentes
de longo prazo podem incluir imóveis, ações e títulos, fundos negociados em
bolsa (ETFs), fundos de índice e muito mais.
Conheça seus investimentos
Em seguida, certifique-se de ter uma ideia geral do tipo de
investimento que pode escolher, bem como de como eles funcionam. Por
exemplo, você deve reservar um tempo para aprender como funcionam as ações
individuais, juntamente com fundos de índice, fundos mútuos, ETFs, fundos de
investimento imobiliário (REITs) e criptomoedas.
As etapas que você pode seguir para aprender mais sobre investimentos
incluem:
- Comprar e ler livros sobre investimentos
(ou consultá-los na biblioteca)
- Ler prospectos de fundos e aprender toda
a linguagem
- Seguindo e lendo sites de finanças
pessoais
- Fazer um curso online sobre
investimentos
- Seguindo fóruns de investimento
- Investir pequenas quantias de dinheiro
para que você possa aprender à medida que avança
Observe também que muitos dos melhores corretores de ações on-line e as melhores trocas de criptomoedas oferecem
materiais educacionais que podem ajudá-lo a começar sua jornada. Por
exemplo, o “super aplicativo de investimento” conhecido como M1 Finance oferece seu próprio hub de
recursos com artigos educacionais, e o próprio aplicativo facilita o
aprendizado sobre investimentos a cada passo.
Enquanto isso, plataformas criptográficas como Coinbase e Gemini
oferecem artigos, webinars e outros recursos que podem ajudá-lo a aprender como
começar a investir em moedas digitais.
Comece pequeno, mas comece
agora
Embora aprender sobre investimentos possa ajudá-lo a construir
uma compreensão básica de como construir riqueza, é importante evitar a
sobrecarga total. Afinal, existem tantas maneiras de investir e tantas
plataformas para escolher, então é fácil acabar sem fazer nada.
Não importa o que você faça, você precisa encontrar uma maneira
de começar a investir em algo. Mesmo se você estiver investindo apenas sua
carga sobressalente no início, esta primeira etapa básica pode ajudá-lo a
ganhar confiança ao começar a investir no curto ou no longo prazo.
Quando se trata de começar pequeno sem muito trabalho de sua
parte, normalmente sugiro o aplicativo de investimento Acorns . Este app se conecta ao
seu cartão bancário ou cartão de crédito com o objetivo de “arredondar” seus
gastos e investir a diferença a cada vez que você fizer uma compra. Se
você comprar algo com cartão de crédito por $ 7,12 e estiver conectado ao
aplicativo Acorns, por exemplo, a empresa arredondará sua compra para $ 8 e
investirá $ 0,88 centavos em seu nome.
Isso pode não parecer muito, mas sua mudança de reposição pode
crescer drasticamente ao longo do tempo. Isso é especialmente verdadeiro,
pois a Acorns investe seu dinheiro em portfólios com curadoria especializada e
totalmente diversificados para crescimento de longo prazo. A partir daí,
seu investimento será totalmente administrado, incluindo reequilíbrios
periódicos para manter a alocação dos ativos, bem como reinvestimento dos
dividendos.
Diversifique seus investimentos
Um erro comum que muitos novos investidores cometem é colocar
todo o seu dinheiro em um número muito pequeno de ações, ou talvez até mesmo em
uma ação. Se eles puderem investir nas ações certas no momento certo,
muitos iniciantes acreditam que podem se tornar milionários da noite para o
dia.
Infelizmente, raramente é assim que as coisas acontecem no mundo
dos investimentos, e investir em uma ação significa que você está colocando
todos os ovos na mesma cesta. Se a única ação em que você investe não
tiver um bom desempenho ou perder dinheiro, você não terá outros investimentos
que possam compensar essas perdas.
Com isso em mente, você pode considerar investir em coisas como:
- Fundos de índice, compostos por uma
carteira de investimentos feitos para rastrear um índice específico, como
o S&P 500
- Fundos mútuos, que permitem investir em
empresas que agrupam investimentos em títulos, como ações, títulos e
dívidas de curto prazo
- Fundos negociados em bolsa (ETFs), que
são um tipo de título de investimento agrupado que rastreia um índice ou
mercadoria específica
- Fundos de investimento imobiliário
(REITs), que permitem investir em imóveis comerciais e residenciais sem
comprar propriedade física
Se você não tem muito dinheiro para começar a investir,
lembre-se também de que pode diversificar sua verba inicial investindo em ações fracionárias . Investir
em ações fracionárias permite que você compre pequenas “partes” ou “fatias” de
ações individuais, ETFs e muito mais, o que ajuda a diversificar quando você
não tem muito dinheiro para começar.
Se você deseja investir $ 1.000 e distribuí-lo pelo
maior número possível de ações e outros títulos, por exemplo, plataformas como Robinhood e Stockpile permitem que você faça
exatamente isso com a ajuda de ações fracionárias.
Não tenha medo de pedir ajuda
Por fim, lembre-se de que você não precisa começar sua jornada
de investimento sozinho, e isso é verdade, quer você queira investir R$ 100,00 ou precise saber
como investir R$ 10.000,00 .
Por exemplo, você pode recorrer a um consultor robótico como o Betterment para obter ajuda. Esta
empresa permite que você comece e financie sua conta com depósitos mensais
regulares, e eles até criarão um portfólio diversificado de investimentos em
seu nome.
A Betterment não apenas ajuda você a começar o investimento
automatizado, mas também constrói seus portfólios com ETFs diversificados e de
baixo custo que podem ajudá-lo a aumentar a riqueza de longo prazo sem incorrer
em uma tonelada de taxas de negociação. Eles também oferecem benefícios
como balanceamento automático de portfólio, reinvestimento de dividendos e
ferramentas de economia de impostos. Se você puder contribuir com pelo
menos $ 100 por mês, ficará surpreso com a rapidez com que a conta aumentará.
Enquanto isso, o M1 Finance é outro consultor
robótico a ser considerado, e essa empresa permite que você invista em “tortas”
diversificadas com uma mistura de ações e ETFs. Você pode escolher o tipo
de torta em que deseja investir com base em sua tolerância ao risco e
cronograma, ou pode criar sua própria torta.
De qualquer forma, o M1 Finance assume e gerencia seu portfólio
para você a partir daí. Você escolhe seus investimentos, mas eles cuidam
da gestão do dia a dia.
O melhor de tudo é que o M1 Finance não cobra nenhuma taxa e
você pode abrir uma conta com apenas $ 100 (ou $ 500 para IRAs).
Investimento para Iniciantes -
Perguntas Frequentes
Como
começar a investir?
É
difícil saber onde e como começar a investir no início, mas sua melhor aposta é
começar pequeno. Por exemplo, considere investir seu troco automaticamente
com um aplicativo como o Acorns ou comece a investir pequenas quantias em ações
fracionárias.
Como começar a investir em
ações?
Uma
variedade de aplicativos de investimento facilita o investimento em ações
individuais ou frações de ações individuais. Os aplicativos de
investimento a serem considerados incluem Robinhood, M1 Finance e Cash App,
para citar alguns.
Como funciona o investimento?
Investir
envolve colocar seu dinheiro em uma ação, título, ETF ou outro tipo de título
com o objetivo de ver seu dinheiro crescer. Outros tipos populares de
investimentos incluem imóveis e criptomoedas.
Em que um investidor iniciante
deve focar?
Os
investidores iniciantes devem se concentrar em obter seus patos financeiros em
uma fileira. Por exemplo, eles devem certificar-se de que têm suas contas
cobertas e algumas economias de emergência guardadas. A partir daí, eles
devem se concentrar em aprender o máximo que puderem sobre vários investimentos
e começar aos poucos com qualquer quantia de dinheiro que tenham.
Considerações Finais para Investidores Iniciantes
Se você espera aprender o básico sobre como investir em ações ou como investir em imóveis , lembre-se
de que precisa começar de algum lugar. Lembre-se também de que você
provavelmente ficará muito melhor se tiver um plano em vigor antes de investir
e se estiver em um lugar estável financeiramente, acumulando economias de
emergência e até mesmo pagando dívidas.
Faça o que fizer, certifique-se de não deixar que sua falta de
conhecimento o impeça de investir no futuro que deseja ter. Quando se
trata de aprender sobre finanças pessoais e mercado de ações, a internet
oferece um tesouro de informações para quem se der ao trabalho de pesquisar.
Sem comentários:
Enviar um comentário