Como se livrar das dívidas com pouco dinheiro? - 8 segredos para lidar com dívidas com um orçamento apertado

 

Lidar com dívidas já é difícil o suficiente quando você tem muitos rendimentos! Viver livre de dívidas é um sonho que muitos de nós queremos alcançar – e é possível, cuidando de suas finanças e controlando seu dinheiro com mais firmeza.

Mesmo se você estiver com um orçamento apertado, existem maneiras que podem ajudá-lo a reduzir suas dívidas. Confira nossas melhores maneiras de lidar com sua dívida hoje e vamos dar um passo mais perto da liberdade financeira. 

1. Explore sua situação financeira

Este é o primeiro passo que você precisa dar para começar a lidar com sua dívida. É uma etapa que enche muitas pessoas de pavor e ansiedade, mas, quando terminar, parecerá que um peso foi tirado.

Revisar sua situação financeira permitirá que você veja todas as suas dívidas pendentes e despesas mensais pelo valor de face, pois você não pode ver a dívida que não reconhece.   

Você pode fazer isso criando um orçamento simples em seu laptop e anotando todas as suas dívidas, contas e despesas de subsistência. Liste o valor total, os juros, os pagamentos mensais e o limite de crédito disponível.

Você pode então criar um orçamento que funcione para você. Você pode usar um modelo ou uma das muitas  ferramentas de orçamento  disponíveis online. A chave aqui é cuidar das dívidas (incluindo contas) e economias, uma vez que elas sejam resolvidas, você poderá ver o que sobrou para todo o resto.

2. Entre em contato com seus credores – eles podem oferecer suporte

Seus credores podem parecer inacessíveis e sem vontade de ajudar - especialmente se você já recebeu uma carta deles! No entanto, eles ainda são pessoas e têm práticas para ajudar qualquer um de seus clientes que lutam contra dívidas.

Seu credor pode reduzir temporariamente seus pagamentos de juros, especialmente se você estiver passando por dificuldades financeiras. Lembre-se de obter qualquer informação de seus credores por escrito, uma vez que quaisquer acordos com seus credores tenham sido alcançados.

3. Grandes despesas podem ser reduzidas?

Sempre há espaço de manobra quando se trata de custos de vida maiores e lidar com essas despesas primeiro pode ajudá-lo a dar um passo à frente para se tornar livre de dívidas.

Você não conseguirá se livrar da dívida se ela continuar crescendo; portanto, examine seu orçamento e categorize todos os seus gastos para ver onde pode estar gastando muito dinheiro. Por exemplo, você come muito fora ou gasta muito dinheiro com transporte?

Algumas ideias para ajudar a reduzir seus gastos incluem:

Planejando suas refeições 

Muitas pessoas acham que economizam dinheiro planejando quais ingredientes comprar a cada semana e seguem um plano de refeições para garantir que estão aproveitando ao máximo os ingredientes que compram.

Reduza as assinaturas 

Netflix, Amazon Prime, uma academia - sim, todos eles se somam. Decida quais pacotes oferecem mais e livre-se daqueles que você não usa com frequência ou com menos frequência do que outros.

comprar usado 

Esta é provavelmente uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro. Se você precisar comprar alguma coisa, verifique lojas de caridade, brechós, aplicativos que podem encontrar descontos e produtos gratuitos.

Melhore seus hábitos diários 

Se você é um bebedor de café e tende a comprar uma xícara no caminho para o trabalho todos os dias, por que não tentar prepará-lo em casa e economizar algum dinheiro? A xícara média de café custa £ 3 por dia – o que totaliza £ 780 por ano (sem incluir os fins de semana!). 

Embora isso seja um bom começo, lembre-se de que não é apenas o café que pode aumentar seus gastos – você compra uma bebida quando paga pela gasolina? Os anúncios de mídia social são muito tentadores para serem perdidos? Essas também são as coisas que você precisa considerar ao cortar seus gastos.

4. Fale com um especialista para ajudá-lo a colocar um plano em prática

Se você está lutando para criar um plano ou descobrir por onde começar, sempre pode falar com um profissional gratuitamente. Existem muitos serviços de consultoria de dívidas que podem ajudar – mas tenha cuidado com aqueles que tentam cobrar dinheiro de você, você não precisa pagar por serviços como este.

Se você estiver no Reino Unido, alguns serviços que podem ajudá-lo a recuperar o controle de suas dívidas são:

The National Debt Helpline : Quem pode ajudá-lo com qualquer pressão dos credores e ajudá-lo a cancelar qualquer dívida inacessível.

Conselhos aos Cidadãos : Eles irão ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você deve e quais dívidas pagar primeiro

Mudança de passo : Ofereça aconselhamento gratuito sobre dívidas e soluções práticas para dívidas.

 

5. Pagar Dívidas: Avalanche vs Snowball

Portanto, existem duas estratégias de reembolso que você pode escolher, dependendo do que funciona para você!

Método Avalanche

Este método envolve o pagamento de suas dívidas na ordem da taxa de juros, começando com a maior porcentagem de juros e pagando seu saldo um de cada vez, enquanto paga os pagamentos mínimos de todas as outras dívidas. Isso permite que você pague suas dívidas mais rapidamente e pague menos juros em geral.

Método bola de neve

Este método fornece a satisfação rápida que você pode precisar para se manter no caminho certo. Ele funciona pagando suas dívidas começando com o menor saldo e trabalhando até as dívidas maiores que você tem. Se você tem dívidas com o mesmo saldo, vale começar pela dívida que tem maior saldo.   

6. Construa um pequeno movimento lateral

Quando falamos de agitação lateral, não precisa ser nada complicado, mas existem algumas opções que você pode considerar e alguns aplicativos úteis para ajudar a aumentar suas finanças. Aqui estão algumas opções que podem funcionar para você:

·         Uber/Deliveroo  – Se você é um motorista ou um ciclista entusiasta e tem um pouco de tempo livre, pode se inscrever para ser um motorista de entrega por um pouco de dinheiro extra – apenas 10 horas por semana podem render entre £ 80 e £ 100 mais dicas. No entanto, esteja atento ao seguro e ao imposto que você precisará pesquisar antes de se comprometer com isso para evitar custos inesperados.

·         Babysitting  – Costuma ter tempo livre à noite ou nos fins de semana? Então babá pode ser a resposta (se você não se importa em cuidar de crianças!).

·         Aplicativos de exercícios  – Por que não ser pago para malhar? Existem vários aplicativos que recompensam você por ser saudável em vales-presente, dinheiro ou códigos de desconto para alimentação saudável, aulas de ginástica e equipamentos de ginástica.

·         Pesquisas  – Para ver qualquer recompensa em dinheiro real, levará tempo e esforço, mas os consumidores de pesquisa dedicados podem facilmente ganhar mais de £ 200 por ano.  

·         Venda suas coisas antigas  – Esta é uma maneira rápida de ganhar algum dinheiro extra, com a ajuda de aplicativos como Depop, Gumtree e Shopify você pode facilmente se livrar de suas roupas, móveis e eletrônicos indesejados.

7. Separe suas dívidas de suas economias

Isso é algo a se ter em mente se você tiver uma conta poupança com o mesmo provedor de sua conta corrente, pois eles têm o direito de “compensar” e usar sua ajuda de dinheiro em uma conta poupança para saldar dívidas que você tem com eles, como um cartão de crédito.

É bastante improvável que isso aconteça, mas é melhor transferir suas economias para uma instituição financeira diferente do que correr o risco de seu banco pegar seu dinheiro para dívidas que você pode não estar pronto para pagar.

8. Não tenha medo de pedir ajuda em outro lugar

Bancos Alimentares

Se você está lutando, os bancos de alimentos podem fornecer algum alívio muito necessário. Geralmente, um pacote contém 3 a 4 dias de comida. Você precisará ser encaminhado por um profissional, como um médico, assistente social ou serviço de aconselhamento ao cidadão.

contas de energia

O British Gas Energy Trust está aberto a qualquer pessoa (independentemente do seu fornecedor de gás) e ajudará qualquer pessoa que esteja lutando com dívidas de gás e eletricidade. No entanto, seu provedor pode ter um esquema semelhante em vigor, que também pode fornecer assistência financeira.

Suporte se você estiver em benefícios

Você pode obter algum apoio na forma de um empréstimo orçamentário. Isso será pequeno e será deduzido de seus benefícios, mas pode ajudá-lo com algumas dívidas menores e despesas de subsistência.

Créditos fiscais

Os créditos fiscais são benefícios estatais que podem lhe proporcionar um dinheiro extra se você for um trabalhador deficiente, com baixa renda ou responsável por crianças. Existem dois tipos de créditos fiscais a serem conhecidos, créditos fiscais de trabalho e créditos fiscais para crianças.

Para se qualificar, você precisará atender a determinados critérios, dependendo da renda e das circunstâncias de sua família.

Saiba que sua dívida não precisa durar para sempre

Não é uma tarefa fácil assumir o controle de seu dinheiro e dívidas, mas lidar com dívidas deve ser uma prioridade para sua saúde mental e futuro.

Fazer e seguir um plano envolve sacrifícios e dedicação, mas se você conseguir cumpri-lo e não desistir, poderá assumir o controle de suas finanças e perder a dívida que o impede de aproveitar seu dinheiro.

Mas o mais importante, não seja muito duro consigo mesmo se cometer um deslize - lembre-se de que um dia ou semana ruim pode ser perdoado se você continuar a tomar medidas na direção certa para reduzir sua dívida geral.