Como viver de dividendos de ações em 2022

 

Para a maioria dos investidores , uma aposentadoria segura é a prioridade número um. A maior parte dos bens de muitas pessoas vai para contas dedicadas a esse propósito. No entanto, viver de seus investimentos quando você finalmente se aposentar pode ser tão desafiador quanto economizar para uma aposentadoria confortável.

 

A maioria dos métodos de saque exige uma combinação de gastos com juros de títulos e venda de ações para cobrir o restante. A famosa regra dos quatro por cento das finanças pessoais se baseia nesse fato. A regra dos quatro por cento procura fornecer um fluxo constante de fundos para o aposentado, ao mesmo tempo em que mantém um saldo de conta que permitirá que os fundos durem muitos anos. E se houvesse outra maneira de obter quatro por cento ou mais de sua carteira a cada ano sem vender ações e reduzir o principal?

 

Uma maneira de aumentar sua renda de aposentadoria é investir em ações que pagam dividendos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Com o tempo, o fluxo de caixa gerado por esses pagamentos de dividendos pode complementar sua Previdência Social e sua renda de pensão. Talvez possa até fornecer todo o dinheiro de que você precisa para manter seu estilo de vida antes da aposentadoria. É possível viver de dividendos se você fizer um pouco de planejamento.

 

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

• O planejamento da renda da aposentadoria pode ser complicado e incerto.
• Aumentar os ganhos da sua conta de aposentadoria com um fluxo de receita de dividendos pode ser uma boa maneira de suavizar a renda da aposentadoria.
• Identificar a combinação certa de ações que pagam dividendos com potencial de crescimento de dividendos é vital.
• Investidores e aposentados não devem renunciar totalmente ao crescimento em favor do rendimento.
• Pequenos investidores podem usar ETFs para construir carteiras diversificadas de crescimento de dividendos e ações de alto rendimento de dividendos.

 

É tudo sobre crescimento de dividendos

Os dividendos das ações tendem a crescer ao longo do tempo, ao contrário dos juros dos títulos. Essa é uma das principais razões pelas quais as ações devem fazer parte do portfólio de todos os investidores. Além disso, o crescimento dos dividendos tem superado historicamente a inflação.

Para os investidores com um longo cronograma, esse fato pode ser usado para criar um portfólio estritamente para viver com dividendos .

 

Uma estratégia inteligente para pessoas que ainda estão economizando para a aposentadoria é usar esses dividendos para comprar mais ações de empresas. Dessa forma, eles receberão ainda mais dividendos e poderão comprar ainda mais ações.

 

Por exemplo, suponha que você comprou 1.000 ações de uma ação negociada por $ 100, para um investimento total de $ 100.000. A ação tem um rendimento de dividendos de 3% , então você recebeu $ 3 por ação no ano passado, ou seja, $ 3.000 em dividendos. Você então pega os dividendos e compra mais ações, então seu investimento total é $ 103.000. Suponha que o preço das ações não varie muito, mas a empresa aumente seus dividendos em 6% ao ano. No segundo ano, você obterá um rendimento de dividendos de 3,18% sobre $ 103.000 por um dividendo de cerca de $ 3.275. No entanto, isso é um rendimento sobre o custo de cerca de 3,28%.

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Essa estratégia de reinvestimento de dividendos continua a aumentar o rendimento sobre o custo ao longo do tempo. Após dez anos, a carteira hipotética do parágrafo anterior produzirá cerca de US$ 7.108 em dividendos. Após 20 anos, você receberá mais de $ 24.289 por ano em dividendos.

 

E se você já estiver aposentado?

A composição da receita de dividendos é muito vantajosa se você tiver um horizonte de longo prazo, mas e se estiver perto da aposentadoria? Para esses investidores, o crescimento dos dividendos mais um rendimento um pouco mais alto podem resolver o problema.

 

Primeiro, os investidores aposentados que desejam viver de seus dividendos podem querer aumentar seu rendimento. Ações e valores mobiliários de alto rendimento, como master limited partnerships , REITs e ações preferenciais, geralmente não geram muito crescimento nas distribuições. Por outro lado, investir neles aumenta o rendimento atual do seu portfólio. Isso ajudará muito a pagar as contas de hoje sem vender títulos.

 

No entanto, os investidores aposentados não devem se esquivar das ações clássicas de crescimento de dividendos, como a Procter & Gamble ( PG ). Essas ações aumentarão a receita de dividendos igual ou superior à taxa de inflação e ajudarão a gerar receita no futuro. Ao adicionar esses tipos de empresas a um portfólio, os investidores sacrificam parte do rendimento atual por um pagamento maior no futuro.

 

Embora um investidor com uma carteira pequena possa ter problemas para viver completamente dos dividendos, os pagamentos crescentes e constantes ainda ajudam a reduzir as retiradas de principal.

 

ETFs de dividendos

Pode ser difícil encontrar as ações certas para receber dividendos. Além disso, alcançar diversificação suficiente é ainda mais desafiador para os pequenos investidores.

 

Felizmente, alguns ETFs implementam estratégias de dividendos para você. Os ETFs de crescimento de dividendos concentram-se em ações que provavelmente aumentarão seus dividendos no futuro. Se você está procurando renda atual, os ETFs de alto rendimento de dividendos são uma escolha melhor.

 

Conclusão

Embora a maioria dos métodos de retirada de portfólio envolva a combinação de vendas de ativos com receita de juros de títulos, há outra maneira de atingir essa regra crítica de quatro por cento. Ao investir em ações de dividendos de qualidade com pagamentos crescentes , investidores jovens e antigos podem se beneficiar da composição das ações e do crescimento da distribuição historicamente superior à inflação. Basta um pouco de planejamento e, em seguida, os investidores podem viver de seus fluxos de pagamento de dividendos.