Seguro de vida de $ 1 milhão de dólares: custo, cobertura e muito mais

 

Você acha que uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares soa como seguro demais?

Como planejador financeiro certificado, vejo pessoas com seguro insuficiente todos os dias.

O que eu digo a eles?

Uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares pode, na verdade, ser a cobertura mínima necessária para uma família típica de classe média, mas é acessível.

Isso pode soar como um exagero, mas se você analisar os números – assim como faremos um pouco – você perceberá que uma apólice de um milhão de dólares pode ser exatamente o que você precisa .

A boa notícia é que o seguro de vida não é tão caro quanto a maioria das pessoas pensa.

O que torna o seguro de vida ainda melhor é que as apólices maiores custam menos por mil do que as apólices menores. Você pode descobrir que o prêmio de uma apólice de $ 1 milhão é apenas um pouco maior do que o de $ 500.000

Você realmente precisa de uma apólice de seguro de vida de $ 1 milhão?

Provavelmente, mas vamos descobrir. Uma regra geral é que você deve obter 10x sua renda como cobertura básica para seguro de vida.

Se você é jovem, isso pode ser baixo porque você pode querer fornecer à sua família o suficiente para substituir sua renda por 15 anos ou mais.

Hoje, $ 1 milhão se tornou a nova linha de base para o  seguro de vida de um provedor principal. Qualquer coisa menos poderia deixar sua família prejudicada financeiramente.

Obrigações típicas a serem adicionadas ao calcular o valor necessário

Aqui está uma lista de todas as diferentes obrigações que você pode querer ter cobertura de seguro de vida no caso infeliz de você falecer cedo.

Sua renda (e por quantos anos)

Suas despesas finais

Qualquer dívida que você queira que seja liquidada

Obrigações futuras, como faculdade para os filhos

Outras obrigações, como negócios

Itens típicos que você pode subtrair ao calcular a quantidade necessária

Apólices de seguro de vida atuais

Ativos (como dinheiro ou ações) que você pode optar por usar em vez de seguro de vida

Agora que você tem uma ideia dessas obrigações, vamos inseri-las nesta calculadora de seguro de vida para descobrir se você precisa de uma apólice de um milhão de dólares.

Escolhendo uma apólice de seguro de um milhão de dólares

De acordo com a Policy Genius, o custo médio de uma apólice de seguro de vida de US$ 1 milhão por 20 anos para um homem de 35 anos é de US$ 53 por mês. No entanto, sua taxa irá variar de acordo com os seguintes fatores.

Fatores que afetam sua taxa:

• Sua idade
• Sua saúde
• Seu gênero
• Seus hobbies

O valor da cobertura e o prazo da apólice

Onde começar?

O melhor e mais fácil lugar para começar é online. Eu recomendo ter duas ou três seguradoras competindo pelo seu negócio para garantir que você obtenha a melhor taxa e cobertura. Para ver como a vida útil pode ser barata, escolha seu estado no mapa acima para ser correspondido com os principais provedores de seguros de vida instantaneamente.

Fatores que afetam o quanto você precisa

Vejamos os componentes individuais que podem adicionar rapidamente uma apólice de mais de um milhão de dólares.

Reposição de Renda

É aqui que as coisas podem ficar um pouco intimidadoras. Mesmo que você ganhe uma renda modesta, pode precisar de cerca de $ 1 milhão para substituir essa renda após sua morte, a fim de prover as despesas básicas de vida de sua família.

A sabedoria convencional no setor de seguros é que você deve manter uma apólice de seguro de vida igual a entre 10 e 20 vezes sua renda anual. Portanto, se você ganha cerca de US$ 50 mil por ano, isso significaria uma cobertura de apólice entre US$ 500 mil e US$ 1 milhão.

A complicação hoje é que, com as taxas de juros tão baixas, isso também pode não ser suficiente.

Por exemplo, se você tem uma apólice de $ 1 milhão que pode ser investida a 5% ao ano, sua família pode viver com os juros ganhos - que convenientemente chegam a $ 50.000 por ano - pelos próximos 20 anos.

Isso ainda deixaria o $ 1 milhão original intacto para cobrir outras despesas. Mas com as taxas de juros microscópicas de hoje, não há como obter um retorno garantido de 5% sobre o seu dinheiro, certamente não por 15 ou 20 anos.

Isso nos traz de volta à matemática simples – multiplicar sua renda anual vezes o número de anos em que as despesas de subsistência de sua família precisarão ser cobertas. Isso por si só pode exigir uma apólice de seguro de vida de US $ 1 milhão.

Além disso, lembre-se de que a maioria das seguradoras tem um multiplicador máximo que você pode aplicar à sua renda para cobertura de seguro de vida. Por exemplo, não faria muito sentido para um jovem de 22 anos ganhar $ 27.000 por ano para obter um seguro de vida de $ 2 milhões . Ou um idoso de 65 anos que se aposentou para garantir uma apólice de US$ 3 milhões .

A tabela abaixo mostra aproximadamente quanto você pode multiplicar sua renda com base em sua idade e renda:

Idade do Requerente	Multiplicador de Renda Anual
18-29	35x
30-39	30x
40-49	25x
50-59	20x
60-69	15x
70-79	10x
80+	5x

Usando a tabela acima como um guia, um homem de 35 anos ganhando $ 150.000 por ano estaria limitado a contratar uma apólice de $ 4,5 milhões ($ 150.000 x 30 = $ 4.500.000).

Suas despesas finais

Aqui começamos com o básico – encerrando seus assuntos finais.

Isso incluirá custos de funeral e quaisquer custos médicos remanescentes. Uma estimativa razoável para um  funeral típico é de cerca de US$ 20.000 .

Louco, certo? Você pode obter um seguro de enterro para cobrir apenas as despesas finais mais básicas.

Dívida por pagar

O peso da dívida é alto nos EUA, e a dívida pode ser especialmente esmagadora para os membros remanescentes da família. Muitos clientes de seguros de vida garantem que podem pagar a maior parte de suas dívidas com a apólice.

Dívida médica

Os custos médicos são uma variável séria. Mesmo se você tiver um seguro de saúde excelente, é provável que haja contas médicas não pagas após sua morte. Isso tem a ver com copagamentos, franquias e provisões de cosseguro.

Coletivamente, eles podem somar muitos milhares de dólares. Mas onde as coisas ficam realmente complicadas é se você morrer de uma doença terminal.

Por exemplo, se você for acometido por uma doença que dura vários anos, poderá incorrer em uma série de despesas que não são cobertas pelo seguro. Isso pode incluir o custo de cuidados pessoais e até tratamentos experimentais.

Hipoteca

Uma casa pode ser um grande ativo, mas também costuma ser a maior dívida do proprietário. O saldo médio das hipotecas nos EUA é de aproximadamente US$ 202.000, de acordo com  dados da Experian . Assim, você pode facilmente usar uma apólice de seguro de vida para pagar essa dívida e aliviar seus entes queridos do pagamento mensal da hipoteca. 

Dívida pessoal

Dívidas de cartão de crédito e outras dívidas pessoais são algumas das obrigações mais caras, com taxas de até 20% em alguns casos. Certifique-se de ter o suficiente para cobrir essa dívida muito cara.

Obrigações futuras para sua família

Abaixo está uma amostra das principais despesas que sua família provavelmente incorrerá, anualmente ou em algum momento após sua morte.

Faculdade

Os custos das mensalidades continuam a disparar. O Departamento de Educação sugere que as mensalidades das faculdades públicas de quatro anos aumentaram em média 5% ao ano, superando em muito a taxa de inflação. Se você tem um filho que frequenta uma escola pública estadual, um segundo em uma escola pública fora do estado e um terceiro em uma universidade particular, o gasto total chegará a $ 416.560.

Custo anual em faculdade pública estadual: $ 20.770 ($ 83.080 por quatro anos)

Custo anual em faculdade pública fora do estado: $ 36.420 ($ 145.680 por quatro anos)

Custo anual em uma faculdade particular: $ 46.950 ($ 187.800 por quatro anos)

Transporte

Veículos e outros meios de transporte representam outra grande quantia. Infelizmente, com o aumento dos recursos eletrônicos e de segurança, o custo médio de um carro novo continua crescendo.

Plano de saúde

Se sua família depende do seu trabalho para cuidar da saúde, fique atento. O prêmio médio do seguro de saúde para uma família é de $ 19.616. Isso é um pouco menos de $ 2.000 por mês em custo adicional. Esse custo só aumentará e a necessidade poderá durar anos.

Outras obrigações que você pode precisar cobrir

Até agora, descrevemos as obrigações financeiras que provavelmente afetarão uma família típica.
Mas pode haver certas situações que produzirão obrigações menos óbvias.

Empresários

Por exemplo, se você é proprietário de uma empresa, pode haver dívidas ou outras obrigações financeiras que precisarão ser pagas após sua morte.

Mesmo que ninguém da sua família esteja qualificado ou interessado em assumir o controle do seu negócio, o pagamento dessas obrigações pode ser totalmente necessário para viabilizar a venda do negócio.

Investidor Imobiliário

Outra possibilidade é que você seja um investidor imobiliário.

Se suas propriedades estiverem muito endividadas, podem ser necessários recursos extras do seguro para manter as propriedades até que sejam vendidas ou até mesmo para pagar dívidas existentes para liberar fluxo de caixa para receita.

Você pode até precisar de fundos adicionais se estiver cuidando de um membro da família, como um pai idoso.

Essas são apenas algumas das muitas possibilidades de despesas que precisarão ser cobertas pelos recursos do seguro.

Fatores que afetam seus prêmios de seguro de vida

Antes de passarmos para cotações específicas de seguro de vida, vamos primeiro considerar os fatores que afetam os prêmios de seguro de vida.

Era

Normalmente, esse é o fator premium mais importante. Quanto mais velho você for, maior a probabilidade de morrer dentro do prazo da apólice.

Saúde

Este é um segundo próximo e por que é tão importante solicitar uma apólice o mais cedo possível na vida. Os prêmios nas taxas de seguros de vida aumentam literalmente a cada ano.

Se você tiver algum problema de saúde que possa afetar a mortalidade, como diabetes ou hipertensão, seus prêmios serão maiores. Este é outro motivo convincente para se inscrever enquanto você é jovem e goza de boa saúde.

Não é que as apólices não estejam disponíveis para pessoas com problemas de saúde, é apenas que elas são mais baratas se você não tiver nenhuma.

Termo da apólice

Uma apólice de 10 anos terá um prêmio menor do que uma apólice de 20 anos, que será menor do que uma de 30 anos. Quanto menor o prazo, menos provável é que a seguradora tenha que pagar uma reivindicação antes que ela expire.

Tamanho da política

O tamanho da apólice é importante, mas não da maneira que você imagina. Sim, uma apólice de US$ 1 milhão custará mais do que uma apólice de US$ 500.000. Mas não vai custar o dobro.

Quanto maior a apólice, menor será o custo por mil.

Quando o tamanho do benefício por morte é considerado, a apólice maior sempre será mais econômica.

Trabalho, Hobbies e Hábitos

Por exemplo, certas ocupações são mais perigosas do que outras (pense em policial versus bibliotecário). O mergulho em alto mar é um risco maior do que o golfe. E fumar é a única atividade garantida para aumentar substancialmente seus prêmios.

Com essas informações em mente, vamos ver se você deveria considerar uma apólice vitalícia de US$ 1 milhão.

Seguro de vida de US$ 1 milhão versus vida inteira?

Qualquer discussão sobre seguro de vida deve incluir uma comparação entre a cobertura de seguro de vida inteira e a termo. Afinal, ambos os produtos podem ser imensamente valiosos na situação certa, mas um produto (a vida inteira) custa consideravelmente mais do que o outro.

Na maioria das vezes, o debate é resolvido em favor do seguro de vida baseado apenas no custo.

Uma apólice de seguro de vida inteira pode facilmente custar 10 vezes a mesma quantidade de cobertura que você pode obter com uma apólice de longo prazo.

Com isso dito, o seguro de vida inteira e outras coberturas de seguro de vida do tipo investimento podem ser valiosos em termos do valor em dinheiro que você pode acumular ao longo do tempo. O seguro de vida inteira também oferece um valor de benefício fixo para seus herdeiros que durará por toda a sua vida, mas o custo de seus prêmios é garantido para permanecer o mesmo.

O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida inteira também cresce com base no imposto diferido, e você pode pedir emprestado contra esse valor se precisar de um empréstimo. Além disso, muitas apólices de seguro vitalício de provedores respeitáveis ​​também pagam dividendos durante anos bons, que podem ser substanciais.

Por que as famílias jovens escolhem a cobertura do período

O problema com toda a vida e outras políticas semelhantes, como a vida universal, é o fato de que os prêmios podem ser exorbitantes para a quantidade de cobertura que você pode precisar.

Um casal com filhos pequenos fornece um bom exemplo, pois eles podem precisar de uma apólice de $ 1 milhão de dólares ou mais para fornecer proteção de renda para seus anos de trabalho e sobrar dinheiro para mensalidades da faculdade e outras despesas.

Com famílias jovens, as despesas já são altas.

Isso inclui custos de alimentação para uma família, cuidados infantis, uso intenso de assistência médica e a demanda aparentemente interminável de roupas, móveis e até entretenimento à medida que as crianças crescem.

Como você pode ver na comparação de custos abaixo da State Farm, não há espaço suficiente no orçamento familiar típico para pagar o tipo de seguro de vida necessário.

Uma mãe de 40 anos e chefe de família com excelente saúde pagaria US$ 80,09 por mês por uma apólice vitalícia com duração de 20 anos, enquanto uma apólice vitalícia no mesmo valor custaria US$ 1.266,69 por mês (ou US$ 14.560 anualmente).

Esta é uma situação clássica em que o seguro de termo vem para o resgate. A família pode comprar a quantidade de cobertura de que precisa a um preço acessível, enquanto pagar pela cobertura de seguro de vida permanente no mesmo valor seria difícil de justificar.

E tão importante quanto para pessoas de qualquer idade e em qualquer circunstância, os fundos extras que não são gastos em prêmios de seguro podem ser investidos para melhorar gradualmente sua situação financeira.

Então, com certeza, o seguro de longo prazo funcionará melhor para a maioria das pessoas.

Exemplos de taxa de seguro de vida de US$ 1 milhão

Como você notará, cada tabela possui uma ampla gama de informações. Sabendo que todos estão em uma situação diferente, eu queria ter certeza de oferecer cotações de vida para quase todas as situações concebíveis.

Incluí taxas de seguro de vida para um período de 30 anos, um período de 20 anos e um período de 10 anos de apólices de milhões de dólares. Se você é um usuário de tabaco, também incluí algumas cotações de seguro de vida para fumantes.

Apólice vitalícia de US$ 1 milhão por 30 anos

Para aqueles que pensam que uma apólice de um milhão de dólares é cara, você notará rapidamente que um homem de 25 anos com boa saúde custa apenas US $ 645 por ano, enquanto um de 35 anos custa US $ 795.

Mensalmente, isso é quase nada!

ERA	SEXO	EMPRESA 1	EMPRESA 2	EMPRESA 3
25	MACHO	VIDA DA BANDEIRA $ 645	NORTH AMERICAN CO. $ 645	TRANSAMERICA $ 650
25	FÊMEA	AMERICAN GENERAL $ 514	AMÉRICA DO NORTE CO. $ 515	SBLI $ 520
35	MACHO	VIDA DA BANDEIRA $ 795	GENWORTH FINANCEIRO $ 804	ING $ 808
35	FÊMEA	SBLI $ 640	AMERICAN GENERAL $ 694	GENWORTH FINANCEIRO $ 695
45	MACHO	VIDA DA BANDEIRA $ 1.885	GENWORTH FINANCEIRO $ 1891	AMERICAN GENERAL $ 1.894
45	FÊMEA	SBLI $ 1.450	VIDA DA BANDEIRA $ 1.455	AMERICAN GENERAL $ 1.456

Apólice vitalícia de US$ 1 milhão por 20 anos

Há uma grande queda nas taxas de seguro de vida entre 20 e 30 anos, já que os subscritores não precisam se preocupar tanto com a expectativa de vida.

Para muitas pessoas, uma apólice de 20 anos os leva exatamente onde eles querem estar na vida quando o prazo da apólice acabar.

ERA	SEXO	EMPRESA 1	EMPRESA 2	EMPRESA 3
25	MACHO	AMERICAN GENERAL $ 414	VIDA DA BANDEIRA $ 425	SBLI $ 440
25	FÊMEA	AMERICAN GENERAL $ 354	SBLI $ 360	VIDA DA BANDEIRA $ 365
35	MACHO	SBLI $ 450	VIDA DA BANDEIRA $ 455	AMÉRICA DO NORTE CO. $ 485
35	FÊMEA	SBLI $ 390	AMERICAN GENERAL $ 404	VIDA DA BANDEIRA $ 405
45	MACHO	VIDA DA BANDEIRA $ 1.155	SBLI $ 1.160	GENWORTH FINANCEIRO $ 1.173
45	FÊMEA	SBLI $ 880	VIDA DA BANDEIRA $ 895	TRANSAMERICA $ 930

Apólice vitalícia de US$ 1 milhão por 10 anos

Mais uma vez, você obtém uma queda de $ 200 no prêmio anual ao perder outros 10 anos no prazo.

Se o seu agente de seguros de vida não oferece todas essas opções de prazo e está focado apenas no benefício por morte, você precisa de um agente diferente.

ERA	SEXO	EMPRESA 1	EMPRESA 2	EMPRESA 3
25	MACHO	SBLI $ 260	VIDA DA BANDEIRA $ 285	VIDA DE MINNESOTA $ 290
25	FÊMEA	SBLI $ 230	VIDA DA BANDEIRA $ 245	POR $ 248
35	MACHO	SBLI $ 270	VIDA DA BANDEIRA $ 295	VIDA DE MINNESOTA US$ 300
35	FÊMEA	SBLI $ 240	VIDA DA BANDEIRA $ 255	ING $ 258
45	MACHO	VIDA DA BANDEIRA $ 585	TRANSAMERICA $ 630	GENWORTH FINANCEIRO $ 637
45	FÊMEA	SBLI $ 520	VIDA DA BANDEIRA $ 525	ING $ 528

Apólice de US$ 1 milhão para fumantes - aumento das taxas

Para todos vocês, fumantes, cuidado! O custo de seus balões de seguro de vida como você verá aqui. Se você está pensando em largar o hábito, agora é um momento tão bom quanto qualquer outro.

Algumas companhias de seguro de vida lhe darão uma taxa mais baixa se você concluir um programa reconhecido de cessação do tabagismo e ficar sem fumar por pelo menos dois anos.

Isso não vai ajudar sua situação imediata, mas quando você vê o prêmio nas taxas de seguro de vida do fumante abaixo, você pode concordar que é algo para se trabalhar!

ERA	SEXO	EMPRESA 1	EMPRESA 2	EMPRESA 3
35	MACHO	North American Co. $ 3595	SBLI $ 3630	MetLife $ 3639
35	FÊMEA	North American Co. $ 2555	Transamérica $ 2720	Prudencial $ 2765

Perguntas que você precisará responder para garantir a apólice de vida de $ 1 milhão

Independentemente de você se inscrever on-line ou passar por um agente de seguros independente, você terá que responder a várias perguntas sobre saúde antes de fazer o exame parametrizado. Aqui está uma boa representação dos tipos de perguntas que você deve estar preparado para responder:

1.   Qual é o seu sexo?

• Macho
• Fêmea

2. Qual é a sua altura e peso?

3. Quando foi a última vez que você usou tabaco ou um produto de nicotina?

• Nunca usado
• Nos últimos 12 meses
• 12-23 meses
• 24-35 meses
• 36 meses ou mais

Por favor especifique

• Diário
• Semanalmente
• Por mês
• Algumas vezes por ano ou menos

Selecione tudo que se aplica

• cigarros
• E-Cigarros
• Cigarro eletrônico
• Adesivo de nicotina
• charutos
• Tubos
• Mastigar tabaco
• Rapé
• cachimbo de água
• Outro

4. Quando é seu aniversário?

Estamos apenas calculando sua idade e verificando sua identidade

_________________

5. Um pai ou irmão biológico foi diagnosticado por um médico com diabetes, câncer, doença cardíaca, doença de Huntington ou síndrome de Lynch antes dos 60 anos?

• Sim
• Não

Quem era?

• Pai
• Mãe
• Irmão

Qual foi o diagnóstico deles?

• Diabetes
• Câncer
• Doença cardíaca
• Doença de Huntington
• Síndrome de Lynch

6. Qual é a sua renda familiar anual?

_______________

7. Quantos filhos você tem?

8. Qual é o saldo restante da hipoteca?

9. Você tem planos de se envolver em alguma das seguintes atividades nos próximos 2 anos?

• pára-quedismo
• Mergulho
• corrida
• escalada de montanha
• Asa delta
• vôo ultraleve
• Esportes radicais, incluindo exploração de cavernas, rodeio ou bungee jumping

10. Você tem planos de fazer algum desses nos próximos 2 anos?

• Viajar, morar ou trabalhar fora dos EUA
• Voe como aluno piloto, piloto licenciado ou membro da tripulação em qualquer aeronave

11. Quando foi a última vez que você usou maconha?

• Nunca usado
• Nos últimos 12 meses
• 12-23 meses
• 24-35 meses
• 36 meses ou mais

12. Você usou cocaína, heroína, narcóticos, alucinógenos ou outras substâncias controladas (não prescritas por um médico) nos últimos 10 anos?

• Sim
• Não

13. Nos últimos 5 anos, você foi condenado por alguma contravenção ou crime ou serviu em um programa de liberdade condicional ou condicional, ou você tem alguma acusação criminal pendente?

• Sim
• Não

14. Quantas violações de trânsito ou condenações você teve nos últimos 5 anos?

• Fugir de um sinal de pare ou sinal vermelho, excesso de velocidade, DUI (drogas ou álcool) - coisas assim

15. Seu peso mudou mais de 10 libras no último ano?

• Sim
• Não

16. Você foi diagnosticado, tratado, hospitalizado ou prescrito por um médico para algum dos seguintes problemas nos últimos 10 anos?

Marque tudo o que se aplica

• Distúrbio cardíaco
• Diabetes, distúrbio da tireoide, colesterol elevado ou outro distúrbio endócrino ou metabólico
• Anemia, leucemia, outros distúrbios sanguíneos ou de coagulação
• Distúrbio pulmonar ou respiratório
• Câncer, tumor, pólipo ou cisto
• Distúrbios renais, vesicais ou urinários
• Depressão ou transtorno de ansiedade
• Uso de álcool ou drogas
• Distúrbios dos órgãos reprodutivos, mama ou próstata
• Distúrbio estomacal ou gastrointestinal
• Distúrbio do cérebro, músculo ou sistema nervoso
• Distúrbio articular ou ósseo

17. Você consultou médico nos últimos 5 anos por algo que não tenha sido divulgado?

• Sim
• Não

18. Algum médico recomendou algum tratamento ou solicitou algum exame diagnóstico nos últimos 5 anos, excluindo exames relacionados ao HIV ou AIDS?

• Sim
• Não

19. Você tomou algum medicamento prescrito nos últimos 12 meses para uma condição médica que ainda não foi divulgada?

• Sim
• Não

20. Você já teve ou algum médico recomendou que você se submetesse a um transplante de órgão, medula óssea ou tecido?

• Sim
• Não

21. Você já foi diagnosticado ou tratado por um médico para AIDS, ARC e/ou infecção por HIV?

• Sim
• Não

Ao responder a estas perguntas, lembre-se: SEJA HONESTO.

Considere isso uma verificação de antecedentes de sua saúde. Se existir, eles o encontrarão.

As companhias de seguro de vida querem trabalhar com você para cobrir você, então quanto mais você compartilhar, melhor para ambas as partes.

10 passos para garantir uma apólice de seguro de vida de um milhão:

Se você decidiu que $ 1 milhão é a quantidade certa de cobertura de que precisa e está pronto para adquirir uma apólice, aqui estão as etapas que você precisará seguir.

1.   Determine quanta cobertura você precisa – Este é o primeiro e mais importante passo para garantir um milhão de apólices de seguro de vida. Você precisa ter uma compreensão clara de quanta cobertura você realmente precisa.

2.   Escolha o tipo certo de apólice – Existem apólices de vida inteira, vitalícia e universal disponíveis. Escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades.

3.   Pesquise ao redor – Não vá apenas com a primeira companhia de seguros de vida que você encontrar. É importante comparar as taxas de seguro de vida e a cobertura de algumas empresas diferentes antes de tomar uma decisão.

4.   Considere sua saúde – Se você estiver com boa saúde, provavelmente se qualificará para taxas mais baixas. No entanto, se você tiver problemas de saúde, ainda poderá obter cobertura, mas provavelmente será mais caro.

5.   Considere seu estilo de vida – Se você tem um trabalho ou hobby arriscado, isso pode afetar suas taxas.

6.   Obtenha cotações de várias empresas – Esta é a melhor maneira de comparar tarifas e encontrar a apólice mais barata.

7.   Leia as letras miúdas – Certifique-se de entender todos os termos e condições da apólice antes de comprá-la.

8.   Compre on-line – geralmente você pode obter tarifas mais baratas comprando um seguro de vida on-line.

9.   Preste atenção ao seu cronograma de pagamento – A maioria das apólices de seguro de vida exige pagamentos mensais ou anuais. Certifique-se de que você pode pagar os pagamentos antes de comprar uma política.

10.               Revise sua apólice regularmente – a vida muda, assim como as necessidades de seguro de vida. Certifique-se de revisar sua apólice regularmente para garantir que ela ainda atenda às suas necessidades.

Seguir essas etapas ajudará você a obter a melhor taxa possível em uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares.

Certifique-se de entender todos os termos e condições antes de assinar na linha pontilhada. Além disso, certifique-se de pesquisar e comparar as taxas de várias empresas antes de comprar uma apólice.

Sim, eu sei que já disse isso algumas vezes neste artigo, mas vale a pena repetir. Muitas pessoas vão com a primeira companhia de seguros de vida que ligam, e isso não é bom para o seu talão de cheques. Vale a pena comprar.

Aqui está o que você precisa saber sobre como escolher a melhor companhia de seguros de vida para sua apólice de $ 1 milhão:

As melhores empresas para comprar um seguro de vida de US $ 1 milhão

Ao escolher a melhor seguradora de vida, é importante considerar a saúde financeira geral da seguradora. Você quer ter certeza de que a empresa que você escolheu é estável e estará presente nos próximos anos. Você também deve considerar coisas como a classificação do atendimento ao cliente da empresa e a capacidade de pagamento de sinistros.

Existem muitas seguradoras de vida diferentes por aí, por isso pode ser difícil saber qual é a melhor. Cada empresa é classificada por organizações diferentes, por isso é importante examinar várias classificações antes de tomar uma decisão.

As agências de classificação são o “ Boletim ” para as seguradoras de vida. Escolha uma empresa com nota máxima!

As empresas que classificam as seguradoras são AM Best, Moody's e Standard & Poor's.

A AM Best é uma agência de classificação de crédito especializada no setor de seguros. Eles classificam as companhias de seguros em sua estabilidade financeira.

A Moody's é outra agência de classificação de crédito. Eles também classificam as companhias de seguros em sua estabilidade financeira.

A Standard & Poor's é uma agência de classificação de crédito que avalia empresas com base em sua estabilidade financeira.

As companhias de seguro de vida a seguir são todas classificadas como A+ (Superior) pela AM Best e são consideradas financeiramente estáveis ​​e têm uma boa capacidade de pagamento de sinistros.

1.   Northwestern Mutual

2.   Vida em Nova York

3.   MassMutual

4.   Vida Guardiã

5.   Fazenda Estadual

6.   Nacional

7.   USAA

8.   MetLife

9.   O Hartford

10.               Allstate

Aqui estão as mesmas principais seguradoras de vida com suas respectivas classificações:

Companhia	AM Melhor	Moody's	Standard & Poor's
Northwestern Mutual	A++	Aaa	AA+
Vida em Nova York	A++	Aaa	AA+
MassMutual	A++	A2	AA+
Vida Guardiã	A++	Aa2	AA+
Fazenda Estadual	A++	A1	AA
Nacional	A+	A1	A+
USAA	A++	Aa1	AA+
MetLife	UMA-	A3	UMA-
O Hartford	A+	A1	A+
Allstate	A+	A3	UMA-

Estas são apenas algumas das muitas companhias de seguros de vida que podem fornecer uma apólice de seguro de vida de $ 1 milhão.

Ao escolher uma companhia de seguros de vida, é importante considerar sua estabilidade financeira, classificação de atendimento ao cliente e capacidade de pagamento de sinistros. As empresas listadas acima são todas classificadas como A+ (Superior) pela AM Best e são consideradas financeiramente estáveis ​​com boa capacidade de pagamento de sinistros.

Northwestern Mutual, New York Life, MassMutual, Guardian Life, State Farm, Nationwide, USAA, MetLife, The Hartford e Allstate são boas opções para seguradoras de vida.

Você não pode colocar um preço na paz de espírito e, com uma apólice de seguro de vida de US $ 1 milhão, você pode ter a tranquilidade de saber que seus entes queridos serão atendidos financeiramente se algo acontecer com você.