Banco digital para quem mora no exterior: 9 dicas muito importantes

 

Como nômade digital ou expatriado de longa data, você provavelmente já se deparou com serviços específicos de localização e processamento lento no sistema bancário tradicional de seu país de origem.

Ao procurar o melhor banco para expatriados , você deve ficar de olho em serviços muito mais amigáveis aos nômades.

O que faz uma boa conta bancária internacional online?

Os melhores bancos para expatriados fornecerão os seguintes serviços digitais para você:

cobra zero taxas de transação de cartão internacional ; tem limites generosos para saques em caixas eletrônicos no exterior ;

vem com um aplicativo móvel e cartão virtual; e pode ser aberto remotamente a partir do seu computador ou smartphone.

Neste guia, exploramos suas opções para os melhores bancos para expatriados nos EUA, Reino Unido, Europa, Oceania e ao redor do mundo.

1. Revolut — Melhor Conta Bancária Completa para Expatriados

A Revolut , sediada no Reino Unido, oferece uma das melhores contas bancárias digitais do mundo, totalmente acessível a partir de um único cartão virtual ou cartão de débito Revolut.

Enquanto os detalhes da conta GBP e EUR são oferecidos apenas para um número selecionado de nacionalidades, a conta multimoeda permite que usuários de qualquer nacionalidade guardem e troquem dinheiro em mais de 30 moedas. Você pode gastar como um local , negociar ações, ganhar juros e ganhar recompensas. As associações pagas também incluem vantagens como seguro de viagem e sem taxas para cartões de débito.

A conta standard (mensalidade zero) permite levantar £200 ou €200 por mês em caixas multibanco, a conta premium (£6,99 por mês) até £400 ou €400 e a conta metal (£12,99 por mês) até 600€ ou 600€. Após estes limites, o seu levantamento internacional em multibanco incorre numa taxa de 2% do valor.

Para abrir uma conta, você precisará de nome, endereço postal (pode ser c/o) e comprovante de identificação, mas  não precisa de comprovante de endereço ou verificação de crédito.

2. Wise — Melhor conta e cartão multimoeda

A Wise Multi-Currency Account fornece seus próprios dados bancários no Reino Unido (GBP), nos EUA (USD), na zona do euro (EUR), na Nova Zelândia (NZD), na Austrália (AUD) e em 5 outros países. Isso significa que você pode ser debitado diretamente em qualquer uma das 10 moedas suportadas.

A abertura da conta é gratuita e você precisa pagar apenas uma pequena taxa para que o cartão seja entregue a você. Sua incrível tecnologia permite que você converta sua moeda local em mais de 50 outras moedas no aplicativo com a taxa de câmbio real do mercado intermediário . Em vez de cobrar taxas de câmbio fracas e ocultas , a Wise cobra uma taxa fixa transparente, inicial e baixa do setor por conversão. Quando você apresenta seu cartão no exterior, os comerciantes e caixas eletrônicos o tratam como um local .

A Wise exige comprovante de endereço  na forma de conta de serviços públicos, extrato bancário ou de cartão de crédito, nota fiscal, registro de veículo, carteira de motorista ou documento governamental.

3. N26 — Melhor Neobank totalmente licenciado para expatriados da UE

O N26 oferece uma conta bancária digital completa, disponível na União Europeia com depósitos segurados até € 100.000 pelo Esquema Alemão de Proteção de Depósitos. Você pode abrir a conta online de qualquer lugar, mas precisará de um endereço postal europeu.

Você obtém apenas os detalhes da conta bancária local em EUR, portanto, não poderá ser pago como uma empresa local por clientes fora da zona do euro (se você tiver clientes nos EUA, por exemplo).

No entanto, o N26 é ótimo para usar seu saldo no exterior

No plano básico, você não tem limite mensal de 0% de comissão FX em transações com cartões estrangeiros e taxas de saque em caixas eletrônicos de 1,70% fora da UE. O N26 também está totalmente integrado com a transferência de dinheiro Wise , dando a você acesso a algumas das taxas de transferência de dinheiro internacionais mais baixas do mercado. A partir de 2022, você pode ganhar até 1,38% de juros sobre a poupança ao ano.

4. Chime - Melhor aplicativo móvel de finanças para caixas eletrônicos gratuitos

O Chime é um dos aplicativos financeiros móveis e cartões de débito mais usados nos Estados Unidos, disponível para aqueles com um número de seguro social. Embora não ofereça uma opção de conta em várias moedas para os viajantes, seus cartões Chime não cobram taxas de transações internacionais com cartão e fornecem acesso a caixas eletrônicos gratuitos em todo o mundo¹ (embora principalmente no México e na Anglosfera).

Você só obtém dados bancários em USD com o Chime, mas pode abrir até três tipos diferentes de conta: corrente (a conta corrente Chime), poupança (a conta de poupança Chime High Yield) e um construtor de crédito (o Secured Chime Credit Builder Visa Cartão de Crédito). O Chime usa o software Plaid para integrar seus bancos tradicionais (como BoA ou Chase) para transferências ACH contínuas.

A Conta Poupança Chime (High Yield) oferece APY a 2,00%, muito acima da média nacional. O cartão Visa do construtor de crédito ainda ajuda você a aumentar sua pontuação de crédito sem ter que realmente assumir qualquer dívida⁴. Aproveitar essas vantagens enquanto gasta no exterior a um custo baixo torna o Chime um aplicativo de finanças on-line e cartão de débito ideal para nômades digitais americanos.

5. Monzo — Melhor economia e orçamento para nômades digitais do Reino Unido

Monzo é um excelente neobanco do Reino Unido, totalmente autorizado no Reino Unido pela Prudential Regulation Authority (PRA) e regulado pela Financial Conduct Authority (FCA) .

Monzo costuma ser ideal para nômades do Reino Unido porque não cobra taxas de transações estrangeiras nem aumenta a taxa de câmbio em compras internacionais com seu cartão Mastercard. Seu recurso de conta conjunta é raro no setor de neobancos, tornando-o ideal para aquele casal de nômades digitais ou uma família em viagem.

O poderoso aplicativo de Monzo possui excelentes recursos de orçamento e economia automática. Você pode canalizar dinheiro para Poupanças e deixá-las acumular juros a taxas acima de 1%. Além da integração de transferência de dinheiro Wise , a Monzo também oferece saques em caixas eletrônicos sem taxas, mas com um limite de £ 200 por 30 dias.

6. Starling Bank - Melhor Conta Bancária Internacional para Expatriados do Reino Unido

O Starling Bank  é um banco totalmente autorizado no Reino Unido, conhecido por oferecer serviços bancários gratuitos e excelente atendimento ao cliente. Além disso, você obtém acesso a uma gama impressionantemente completa de serviços financeiros (incluindo cheque especial, empréstimos, conta conjunta, cartão jovem, pensões, saldo em euros, juros, sem taxas de transação estrangeira, etc.).

Achamos que o Starling Bank oferece um dos melhores bancos online do Reino Unido , e é por isso que o recomendamos como um substituto completo para uma conta em um banco tradicional.

A rivalidade Monzo x Starling Bank, sobre a qual você pode aprender mais em nosso vídeo dedicado , provavelmente continuará por muitos anos. Embora o Monzo seja uma excelente escolha para gastadores internacionais e nômades que buscam serviços bancários digitais simplificados, as contas em várias moedas do Starling Bank são atraentes para expatriados que têm uma situação permanente ou semipermanente na zona do euro .

7. Monese - Melhor Conta do Reino Unido que Não Exige Comprovante de Endereço no Reino Unido

Quer uma conta no Reino Unido em libras esterlinas ou uma conta europeia em euros, mas não tem endereço permanente? A Monese torna tudo mais fácil.

Qualquer residente no Espaço Econômico Europeu (EEE) pode abrir uma conta no Reino Unido, uma conta em euros ou ambas. Cada conta dá a você um número IBAN e um cartão de débito sem contato gratuito, além de não  haver comprovante de endereço nem verificação de crédito . Você só precisará de um endereço postal, e-mail e ID válido para enviar o cartão físico.

O  plano simples  é zero por mês e oferece um cartão de débito e saques em dinheiro de £ 1,50. O  plano clássico  tem uma taxa mensal de £ 5,95 e vem com um cartão de débito gratuito e um limite de £ 500 para saques em dinheiro gratuitos por mês. Depois, há o  plano premium de £ 14,95 por mês - oferece um limite de £ 1.500 para saques em dinheiro gratuitos e um cartão de débito gratuito. Somente os planos clássico e premium não oferecem taxas de transação estrangeira.

8. Payoneer — Melhor Conta Bancária Empresarial para Nômades Digitais

Payoneer é um sistema de pagamentos digitais de classe mundial que oferece uma opção atraente de conta comercial para PMEs e profissionais autônomos que dependem de pagamentos e recebimentos transfronteiriços frequentes. A inscrição é gratuita e está disponível para dezenas de nacionalidades em todo o mundo. Acessar contas bancárias locais em nove países (incluindo USD, GBP e EUR) significa que você poderá evitar transferências internacionais caras retirando sua receita na moeda local .

Sua conta Payoneer vem com a funcionalidade de processamento de pagamento com cartão, um cartão de débito Mastercard e transferências internacionais baratas. Ser pago por seus clientes por transferência bancária é barato, mas o Payoneer cobra 3% para processar pagamentos com cartão (o mesmo que cobra com o Stripe).

Você incorrerá em taxas ao converter receitas estrangeiras em outras moedas. Se você é uma empresa americana que é paga por clientes da UE, por exemplo, você será cobrado quando decidir transferir sua receita em EUR de sua conta EU Payoneer para sua conta US Payoneer.

Concorrentes como o Wise Business venceram o Payoneer aqui em termos de taxas, mas o Payoneer vence em termos de integração direta em mercados como Google Adsense, AirBnb, Rakuten e Ebay.

9. Charles Schwab - Melhor conta corrente para expatriados nos EUA

A queridinha dos nômades digitais que também são residentes nos EUA é a Conta Corrente de Investidores de Alto Rendimento do Charles Schwab Bank, que tem sido a queridinha dos nômades digitais dos EUA.

Esta conta em USD é, na verdade, uma conta bancária padrão dos EUA que também oferece a opção de fazer alguns investimentos. Mas o principal ponto de venda para o pessoal internacional é que quase tudo é gratuito - desde saques em dinheiro gratuitos em qualquer lugar do mundo até custos mensais zero. A conta vem com um cartão de débito Visa gratuito e você pode vincular a conta ao Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Microsoft Wallet.

Seu rendimento percentual médio em poupança supera seus concorrentes, ou seja, Bank of America, Chase e Wells Fargo. Ao contrário de outros grandes bancos, esta conta Schwab não cobra taxas mensais de manutenção e nenhuma taxa de transação com cartão estrangeiro.

Você precisará de um endereço nos EUA, um número de seguro social ou um ITIN (número de identificação do contribuinte), além de um documento de identidade emitido pelo governo. Além disso, os requisitos variam - os portadores de green card podem ter que enviar uma cópia de seus documentos. Você pode abrir a conta online, mas se estiver fora dos EUA ao abri-la, use uma VPN . Caso contrário, eles pedirão que você se apresente em um escritório da Schwab.

NOTA:

Nunca use o PayPal para serviços bancários internacionais on-line

Como último conselho, recomendamos fortemente que você evite usar o PayPal ao fazer transações no exterior ou enviar dinheiro internacionalmente.

Eles cobram altas taxas de transação estrangeira e propositalmente induzem os usuários a pagar taxas dinâmicas de conversão de moeda .

Resumindo: os melhores bancos para expatriados e nômades digitais

Aqui estão os melhores bancos para nômades digitais e expatriados em 2022:

Revolut - Melhor conta bancária geral para nômades digitais

Wise - Melhor conta multimoeda para nômades digitais

N26 - Melhor neobank totalmente licenciado na Europa

Chime - Melhor acesso gratuito a caixas eletrônicos para americanos

Monzo - Melhor taxa de juros de poupança para o Reino Unido

Starling Bank - Melhor conta bancária internacional no Reino Unido

Monese - Melhor para abertura de conta instantânea para nômades digitais

Payoneer - Melhor conta comercial para empreendedores nômades digitais

Charles Schwab - Melhor banco dos EUA para gastos internacionais

Melhores bancos dos EUA que são internacionais

Aqui está uma lista baseada na elegibilidade por prova de residência ou cidadania nos EUA:

revolução

Sábio

Carrilhão

Payoneer

Charles Schwab

Principais bancos para expatriados no Reino Unido

Estas são contas bancárias digitais disponíveis para aqueles do Reino Unido:

revolução

Sábio

Monzo

Banco Starling

monese

Payoneer

Melhores bancos para expatriados da zona do euro

Dê uma olhada nos melhores bancos digitais para nômades digitais europeus:

revolução

Sábio

N26

monese

Payoneer

Principais bancos para nômades da Oceania

Aqui estão algumas contas bancárias de nômades digitais para australianos e neozelandeses:

revolução

Sábio

Payoneer