Como
nômade digital ou expatriado de longa data, você provavelmente já se deparou
com serviços específicos de localização e processamento lento no sistema
bancário tradicional de seu país de origem.
Ao
procurar o melhor banco para expatriados , você deve ficar de olho em serviços
muito mais amigáveis aos nômades.
O
que faz uma boa conta bancária internacional online?
Os
melhores bancos para expatriados fornecerão os seguintes serviços digitais para
você:
cobra
zero taxas de transação de cartão internacional ; tem limites generosos para
saques em caixas eletrônicos no exterior ;
vem com um aplicativo móvel e cartão virtual; e pode ser aberto remotamente a partir do seu computador ou smartphone.
Neste
guia, exploramos suas opções para os melhores bancos para expatriados nos EUA,
Reino Unido, Europa, Oceania e ao redor do mundo.
1. Revolut — Melhor Conta Bancária Completa para Expatriados
A
Revolut , sediada no Reino Unido, oferece uma das melhores contas bancárias
digitais do mundo, totalmente acessível a partir de um único cartão virtual ou
cartão de débito Revolut.
Enquanto
os detalhes da conta GBP e EUR são oferecidos apenas para um número selecionado
de nacionalidades, a conta multimoeda permite que usuários de qualquer
nacionalidade guardem e troquem dinheiro em mais de 30 moedas. Você pode gastar
como um local , negociar ações, ganhar juros e ganhar recompensas. As
associações pagas também incluem vantagens como seguro de viagem e sem taxas
para cartões de débito.
A
conta standard (mensalidade zero) permite levantar £200 ou €200 por mês em
caixas multibanco, a conta premium (£6,99 por mês) até £400 ou €400 e a conta
metal (£12,99 por mês) até 600€ ou 600€. Após estes limites, o seu levantamento
internacional em multibanco incorre numa taxa de 2% do valor.
Para
abrir uma conta, você precisará de nome, endereço postal (pode ser c/o) e
comprovante de identificação, mas não
precisa de comprovante de endereço ou verificação de crédito.
2. Wise
— Melhor conta e cartão multimoeda
A
Wise Multi-Currency Account fornece seus próprios dados bancários no Reino
Unido (GBP), nos EUA (USD), na zona do euro (EUR), na Nova Zelândia (NZD), na
Austrália (AUD) e em 5 outros países. Isso significa que você pode ser debitado
diretamente em qualquer uma das 10 moedas suportadas.
A
abertura da conta é gratuita e você precisa pagar apenas uma pequena taxa para
que o cartão seja entregue a você. Sua incrível tecnologia permite que você
converta sua moeda local em mais de 50 outras moedas no aplicativo com a taxa
de câmbio real do mercado intermediário . Em vez de cobrar taxas de câmbio
fracas e ocultas , a Wise cobra uma taxa fixa transparente, inicial e baixa do
setor por conversão. Quando você apresenta seu cartão no exterior, os
comerciantes e caixas eletrônicos o tratam como um local .
A
Wise exige comprovante de endereço na
forma de conta de serviços públicos, extrato bancário ou de cartão de crédito,
nota fiscal, registro de veículo, carteira de motorista ou documento
governamental.
3. N26
— Melhor Neobank totalmente licenciado para expatriados da UE
O
N26 oferece uma conta bancária digital completa, disponível na União Europeia
com depósitos segurados até € 100.000 pelo Esquema Alemão de Proteção de
Depósitos. Você pode abrir a conta online de qualquer lugar, mas precisará de
um endereço postal europeu.
Você
obtém apenas os detalhes da conta bancária local em EUR, portanto, não poderá
ser pago como uma empresa local por clientes fora da zona do euro (se você
tiver clientes nos EUA, por exemplo).
No entanto, o N26 é ótimo para usar seu saldo no exterior
No
plano básico, você não tem limite mensal de 0% de comissão FX em transações com
cartões estrangeiros e taxas de saque em caixas eletrônicos de 1,70% fora da
UE. O N26 também está totalmente integrado com a transferência de dinheiro Wise
, dando a você acesso a algumas das taxas de transferência de dinheiro
internacionais mais baixas do mercado. A partir de 2022, você pode ganhar até
1,38% de juros sobre a poupança ao ano.
4. Chime
- Melhor aplicativo móvel de finanças para caixas eletrônicos gratuitos
O
Chime é um dos aplicativos financeiros móveis e cartões de débito mais usados
nos Estados Unidos, disponível para aqueles com um número de seguro social.
Embora não ofereça uma opção de conta em várias moedas para os viajantes, seus
cartões Chime não cobram taxas de transações internacionais com cartão e
fornecem acesso a caixas eletrônicos gratuitos em todo o mundo¹ (embora
principalmente no México e na Anglosfera).
Você
só obtém dados bancários em USD com o Chime, mas pode abrir até três tipos
diferentes de conta: corrente (a conta corrente Chime), poupança (a conta de
poupança Chime High Yield) e um construtor de crédito (o Secured Chime Credit
Builder Visa Cartão de Crédito). O Chime usa o software Plaid para integrar
seus bancos tradicionais (como BoA ou Chase) para transferências ACH contínuas.
A
Conta Poupança Chime (High Yield) oferece APY a 2,00%, muito acima da média
nacional. O cartão Visa do construtor de crédito ainda ajuda você a aumentar
sua pontuação de crédito sem ter que realmente assumir qualquer dívida⁴.
Aproveitar essas vantagens enquanto gasta no exterior a um custo baixo torna o
Chime um aplicativo de finanças on-line e cartão de débito ideal para nômades
digitais americanos.
5. Monzo
— Melhor economia e orçamento para nômades digitais do Reino Unido
Monzo
é um excelente neobanco do Reino Unido, totalmente autorizado no Reino Unido
pela Prudential Regulation Authority (PRA) e regulado pela Financial Conduct
Authority (FCA) .
Monzo
costuma ser ideal para nômades do Reino Unido porque não cobra taxas de
transações estrangeiras nem aumenta a taxa de câmbio em compras internacionais
com seu cartão Mastercard. Seu recurso de conta conjunta é raro no setor de
neobancos, tornando-o ideal para aquele casal de nômades digitais ou uma
família em viagem.
O
poderoso aplicativo de Monzo possui excelentes recursos de orçamento e economia
automática. Você pode canalizar dinheiro para Poupanças e deixá-las acumular
juros a taxas acima de 1%. Além da integração de transferência de dinheiro Wise
, a Monzo também oferece saques em caixas eletrônicos sem taxas, mas com um
limite de £ 200 por 30 dias.
6. Starling
Bank - Melhor Conta Bancária Internacional para Expatriados do Reino Unido
O
Starling Bank é um banco totalmente
autorizado no Reino Unido, conhecido por oferecer serviços bancários gratuitos
e excelente atendimento ao cliente. Além disso, você obtém acesso a uma gama
impressionantemente completa de serviços financeiros (incluindo cheque especial,
empréstimos, conta conjunta, cartão jovem, pensões, saldo em euros, juros, sem
taxas de transação estrangeira, etc.).
Achamos
que o Starling Bank oferece um dos melhores bancos online do Reino Unido , e é
por isso que o recomendamos como um substituto completo para uma conta em um
banco tradicional.
A
rivalidade Monzo x Starling Bank, sobre a qual você pode aprender mais em nosso
vídeo dedicado , provavelmente continuará por muitos anos. Embora o Monzo seja
uma excelente escolha para gastadores internacionais e nômades que buscam
serviços bancários digitais simplificados, as contas em várias moedas do
Starling Bank são atraentes para expatriados que têm uma situação permanente ou
semipermanente na zona do euro .
7. Monese
- Melhor Conta do Reino Unido que Não Exige Comprovante de Endereço no Reino
Unido
Quer
uma conta no Reino Unido em libras esterlinas ou uma conta europeia em euros,
mas não tem endereço permanente? A Monese torna tudo mais fácil.
Qualquer
residente no Espaço Econômico Europeu (EEE) pode abrir uma conta no Reino
Unido, uma conta em euros ou ambas. Cada conta dá a você um número IBAN e um
cartão de débito sem contato gratuito, além de não haver comprovante de endereço nem verificação
de crédito . Você só precisará de um endereço postal, e-mail e ID válido para
enviar o cartão físico.
O plano simples
é zero por mês e oferece um cartão de débito e saques em dinheiro de £
1,50. O plano clássico tem uma taxa mensal de £ 5,95 e vem com um
cartão de débito gratuito e um limite de £ 500 para saques em dinheiro
gratuitos por mês. Depois, há o plano
premium de £ 14,95 por mês - oferece um limite de £ 1.500 para saques em
dinheiro gratuitos e um cartão de débito gratuito. Somente os planos clássico e
premium não oferecem taxas de transação estrangeira.
8. Payoneer
— Melhor Conta Bancária Empresarial para Nômades Digitais
Payoneer
é um sistema de pagamentos digitais de classe mundial que oferece uma opção
atraente de conta comercial para PMEs e profissionais autônomos que dependem de
pagamentos e recebimentos transfronteiriços frequentes. A inscrição é gratuita
e está disponível para dezenas de nacionalidades em todo o mundo. Acessar
contas bancárias locais em nove países (incluindo USD, GBP e EUR) significa que
você poderá evitar transferências internacionais caras retirando sua receita na
moeda local .
Sua
conta Payoneer vem com a funcionalidade de processamento de pagamento com
cartão, um cartão de débito Mastercard e transferências internacionais baratas.
Ser pago por seus clientes por transferência bancária é barato, mas o Payoneer
cobra 3% para processar pagamentos com cartão (o mesmo que cobra com o Stripe).
Você
incorrerá em taxas ao converter receitas estrangeiras em outras moedas. Se você
é uma empresa americana que é paga por clientes da UE, por exemplo, você será
cobrado quando decidir transferir sua receita em EUR de sua conta EU Payoneer
para sua conta US Payoneer.
Concorrentes
como o Wise Business venceram o Payoneer aqui em termos de taxas, mas o
Payoneer vence em termos de integração direta em mercados como Google Adsense,
AirBnb, Rakuten e Ebay.
9. Charles
Schwab - Melhor conta corrente para expatriados nos EUA
A
queridinha dos nômades digitais que também são residentes nos EUA é a Conta
Corrente de Investidores de Alto Rendimento do Charles Schwab Bank, que tem
sido a queridinha dos nômades digitais dos EUA.
Esta
conta em USD é, na verdade, uma conta bancária padrão dos EUA que também
oferece a opção de fazer alguns investimentos. Mas o principal ponto de venda
para o pessoal internacional é que quase tudo é gratuito - desde saques em
dinheiro gratuitos em qualquer lugar do mundo até custos mensais zero. A conta
vem com um cartão de débito Visa gratuito e você pode vincular a conta ao Apple
Pay, Google Pay, Samsung Pay e Microsoft Wallet.
Seu
rendimento percentual médio em poupança supera seus concorrentes, ou seja, Bank
of America, Chase e Wells Fargo. Ao contrário de outros grandes bancos, esta
conta Schwab não cobra taxas mensais de manutenção e nenhuma taxa de transação
com cartão estrangeiro.
Você
precisará de um endereço nos EUA, um número de seguro social ou um ITIN (número
de identificação do contribuinte), além de um documento de identidade emitido
pelo governo. Além disso, os requisitos variam - os portadores de green card
podem ter que enviar uma cópia de seus documentos. Você pode abrir a conta
online, mas se estiver fora dos EUA ao abri-la, use uma VPN . Caso contrário,
eles pedirão que você se apresente em um escritório da Schwab.
NOTA:
Nunca
use o PayPal para serviços bancários internacionais on-line
Como
último conselho, recomendamos fortemente que você evite usar o PayPal ao fazer
transações no exterior ou enviar dinheiro internacionalmente.
Eles
cobram altas taxas de transação estrangeira e propositalmente induzem os
usuários a pagar taxas dinâmicas de conversão de moeda .
Resumindo:
os melhores bancos para expatriados e nômades digitais
Aqui
estão os melhores bancos para nômades digitais e expatriados em 2022:
Revolut - Melhor conta bancária geral para nômades digitais
Wise - Melhor conta multimoeda para nômades digitais
N26 - Melhor neobank totalmente licenciado na Europa
Chime - Melhor acesso gratuito a caixas eletrônicos para americanos
Monzo - Melhor taxa de juros de poupança para o Reino Unido
Starling
Bank - Melhor conta bancária internacional no Reino Unido
Monese - Melhor para abertura de conta instantânea para nômades digitais
Payoneer - Melhor conta comercial para empreendedores nômades digitais
Charles
Schwab - Melhor banco dos EUA para gastos internacionais
Melhores
bancos dos EUA que são internacionais
Aqui
está uma lista baseada na elegibilidade por prova de residência ou cidadania
nos EUA:
revolução
Sábio
Carrilhão
Payoneer
Charles
Schwab
Principais
bancos para expatriados no Reino Unido
Estas
são contas bancárias digitais disponíveis para aqueles do Reino Unido:
revolução
Sábio
Monzo
Banco
Starling
monese
Payoneer
Melhores
bancos para expatriados da zona do euro
Dê
uma olhada nos melhores bancos digitais para nômades digitais europeus:
revolução
Sábio
N26
monese
Payoneer
Principais
bancos para nômades da Oceania
Aqui
estão algumas contas bancárias de nômades digitais para australianos e
neozelandeses:
revolução
Sábio
Payoneer
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