Investir a longo prazo é
a maneira mais inteligente de construir riqueza a longo prazo, mas os
investidores usam estratégias diferentes para chegar onde
desejam. Investir em ações individuais pode ser uma boa estratégia se você
puder dedicar o tempo e a pesquisa necessários para fazer boas escolhas – e
tiver a sorte do seu lado.
Investir a longo prazo é a maneira mais inteligente de construir riqueza
a longo prazo.
Além disso, é bom construir um portfólio diversificado que inclua uma
ampla gama de investimentos para diluir seu risco e aumentar suas chances de
excelentes retornos de longo prazo.
Uma dica comumente compartilhada nos círculos de investimento envolve
investir em ações de dividendos. Com ações de dividendos, você pode ganhar
dinheiro de mais de uma maneira - suas ações podem crescer em valor ao longo do
tempo, mas você também pode ganhar dividendos que ajudam a aumentar ainda mais
seus retornos ao longo do tempo.
O que são ações de
dividendos?
As ações de dividendos são um tipo de ação oferecido pelas
empresas. Como o próprio nome sugere, essas ações pagam dividendos aos
seus investidores. Os dividendos podem ser pagos por fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos .
De qualquer forma, seu investimento tem a chance de aumentar em valor ao
longo do tempo e você receberá um dividendo com base nos lucros e desempenho da
empresa. A partir daí, você pode decidir como lidar com os dividendos que
ganhou.
Por exemplo, você pode fazer o que os investidores mais inteligentes
fazem e reinvesti-los (geralmente automaticamente) na empresa. Você também
pode usá-los para comprar ações de uma empresa diferente ou pode resgatá-los e
gastá-los como desejar.
Um detalhe interessante sobre ações com dividendos é que os dividendos
são garantidos, mesmo que o retorno do seu investimento não seja. Mesmo em
um ano terrível em que o valor de suas ações cai, você pode esperar que os
dividendos sejam pagos normalmente.
Você pode se perguntar por que alguém não gostaria de
investir em ações de dividendos. Afinal, ter a chance de ver seu
investimento valorizar é bom, mas ganhar dividendos ainda não é melhor?
A resposta a esta pergunta pode não ser tão direta quanto
parece. Claro, as ações de dividendos são populares por um motivo. No
entanto, existem algumas desvantagens em potencial que você deve conhecer:
Prós
- As
ações de dividendos geralmente são oferecidas por empresas lucrativas,
portanto, podem ser vistas como menos arriscadas
- Você
tem a chance de ganhar dividendos além dos retornos do investimento
- Uma ampla
gama de ações, ETFs e fundos mútuos oferecem dividendos, então você tem
muitas opções para escolher
- As
pessoas nas faixas de impostos mais baixas não pagam imposto de renda
sobre dividendos qualificados
Contras
- As
empresas têm a opção de eliminar ou reduzir seus pagamentos de dividendos
a qualquer momento
- Os
dividendos são considerados renda tributável, embora suas taxas de imposto
dependam do status de seus dividendos (qualificados ou não qualificados) e
sua renda
- Os
índices de despesas para ações com dividendos, fundos mútuos e ETFs podem
ser maiores do que as opções de investimento sem dividendos (mas nem
sempre)
Como Investir em Ações de Dividendos
As ações de dividendos dão aos investidores a chance de ganhar
dividendos em tempo real, mesmo que estejam investindo a longo prazo. E se
você é alguém que deseja construir tantos fluxos de renda passiva quanto
possível, construir um portfólio sólido de ações de dividendos pode ajudá-lo a
atingir seus objetivos mais rapidamente.
Aqui estão os passos básicos para investir em ações de dividendos, se
você quiser começar.
Passo 1: Abra e financie uma conta de corretagem
O primeiro passo para investir em ações de dividendos é abrir
uma conta de corretagem, se você ainda não tiver uma. Felizmente, há uma
variedade de plataformas de investimento populares para iniciantes ou
investidores experientes, e muitas permitem que você invista em ações sem
nenhuma taxa de negociação.
Por exemplo, o aplicativo de investimento, Robinhood , permite que você invista
em ações que pagam dividendos sem nenhuma taxa de negociação, e seus dividendos
são pagos automaticamente. Outra opção sólida é o M1 Finance , pois também permite
que você invista em investimentos que pagam dividendos sem comissões ou taxas
Passo 2: Compare Ações de Dividendos e Métricas Importantes
Quando se trata de ações que pagam dividendos, a maioria vem de
grandes empresas com um longo histórico de lucratividade – pense em empresas
como PepsiCo, Cisco Systems e Starbucks.
No entanto, nem todas as empresas que pagam dividendos são
empresas de qualidade que fornecem retornos sólidos e baixa volatilidade a
longo prazo. Faça sua lição de casa e compare as melhores opções
disponíveis.
Você pode iniciar o processo fazendo uma lista de empresas nas
quais deseja investir e, em seguida, ver quais ações oferecem dividendos aos
investidores. A partir daí, compare as empresas com base em seu
“rendimento de dividendos”, que é um índice que mostra quanto as empresas pagam
de dividendos a cada ano em comparação com o preço de suas ações.
Embora o rendimento de dividendos seja baseado no preço atual
das ações e nos pagamentos de dividendos atuais, que estão sujeitos a
alterações, essa métrica pode fornecer uma base para comparação. Até o
momento, algumas das ações com dividendos mais altos incluem Exxon Mobil (XOM),
Lumen Technologies (LUMN) e Mobile TeleSystems (MBT).
Etapa 3: Pesquise o histórico financeiro das empresas
Embora o rendimento de dividendos das ações de uma empresa dê
uma ideia do que você pode esperar se investir, você também desejará comparar
as empresas e pesquisar seu histórico financeiro. Procure empresas que
tenham um histórico sólido de desempenho e crescimento desde que existem e
empresas que tenham quantidades relativamente baixas de dívidas - ou pelo
menos, não tantas dívidas que impeçam seu crescimento.
Revise as margens de lucro de cada empresa, que é uma métrica
chave que determina quanto de dividendos pode ser pago aos investidores a cada
ano.
Etapa 4: observe os índices de despesas e outros custos
As ações não têm índices de despesas, mas os ETFs e fundos
mútuos têm. A corretora com a qual você decide investir também pode cobrar
uma taxa de gerenciamento de conta ou outras taxas contínuas.
As taxas que você pagará para investir irão corroer
drasticamente seus retornos - ignorar o custo de investir e focar apenas nos
rendimentos de dividendos nunca é inteligente. Alguns fundos podem
oferecer dividendos excepcionais, mas cobram altos índices de despesas que
reduzem seus retornos rapidamente.
Se você deseja investir pequenas quantias de dinheiro ou
ter uma grande quantia em dinheiro para investir em fundos mútuos ou ETFs que
pagam dividendos, entenda todas as taxas que você deve pagar.
Etapa 5: comece a investir e automatize
Depois de saber em quais ações de dividendos deseja investir,
use sua conta de corretagem financiada para começar. Lembre-se de que
muitas corretoras on-line permitem que você invista sem saldo mínimo ou com
apenas US $ 100 (como o M1 Finance ). Você também pode
investir com pequenas quantias, graças às ações fracionárias .
Nossa sugestão: comece a investir em ações de dividendos assim
que estiver pronto e defina um valor de investimento automático para cada mês
ou dia de pagamento.
Se você deseja construir uma riqueza de longo prazo sem ter que
se preocupar em manter o controle de seu plano de investimento, configurar
investimentos automáticos de sua conta corrente ou poupança é a maneira mais
fácil e melhor de fazer isso.
Como são tributados os dividendos?
Uma das principais desvantagens dos dividendos é o fato de serem
considerados rendimentos tributáveis. No entanto, o valor do imposto que
você paga varia drasticamente, dependendo da sua renda e do período de tempo em
que você mantém seus investimentos.
Quando se trata de tributação de dividendos, alguns dividendos
são considerados “qualificados” enquanto outros são “não qualificados”.
Geralmente, os dividendos pagos em ações ordinárias de empresas
americanas são considerados qualificados se você os mantiver por 60 dias ou
mais. O fundo também deve ter mais de 60 dias. De acordo com a Vanguard , “as ações
oferecidas por empresas estrangeiras que são negociadas por meio de American
Depositary Receipts (ADRs) ou nos mercados dos EUA também podem ser
qualificadas”.
A diferença entre dividendos qualificados e não qualificados
pode não parecer importante, mas é quando você considera as implicações
fiscais. Onde os dividendos qualificados vêm com taxas de imposto de 0%,
15% ou 20% com base em sua renda, os dividendos não qualificados são tributados
como sua renda regular.
Independentemente de você ter dividendos qualificados ou não
qualificados, a receita recebida dos dividendos será informada a você usando o Formulário 1099-DIV do IRS .
Conclusão
Alguns investidores confiam nas ações de dividendos por seu potencial de
retornos mais altos. Mas, como outros investimentos, a chave para ganhar
com ações de dividendos é garantir que você invista nas empresas certas – e com
um objetivo em mente.
Este artigo fornece algumas informações superficiais que podem
ajudá-lo a começar, mas você precisará pesquisar por conta própria a partir
daqui. Compare empresas e ações que pagam dividendos, mas não se esqueça
de revisar suas finanças e ler as letras miúdas.
Algumas ações de dividendos parecem boas no papel, mas não são
tão boas na realidade. Da mesma forma, existem joias escondidas por aí, se
você reservar um tempo para olhar.
Continue lendo: Como comprar ações
online gratuitamente
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