Melhores bancos online: comece hoje

 

As taxas de juros têm subido rapidamente nos últimos meses, e você pode se surpreender ao ver quanto. Se você está segurando seu dinheiro em um banco que está pagando 0,0 e poucos por cento em seu saldo, você precisa investigar seriamente as alternativas. Neste guia, vamos fornecer 11 dos melhores bancos online, a maioria dos quais paga juros sobre depósitos bem acima dos bancos “tradicionais”.

Vamos começar com um resumo de alta altitude com a tabela abaixo. Listamos todos os 11 bancos e seus recursos básicos. Dê uma olhada rápida na tabela e, em seguida, desça para as revisões resumidas de qualquer um em que esteja interessado logo abaixo da tabela.

Nossas escolhas para os melhores bancos online

Abaixo está nossa lista dos 11 melhores bancos online e no que cada banco é especialmente bom:

• Ally Bank: o melhor em geral
• Descubra o Banco : Melhor Verificação de Recompensas
• Alliant Credit Union : Melhor Cooperativa de Crédito Online
• CIT Bank : Melhor para poupança com juros altos
• Capital One Bank : Melhor Banco Online com Cartões de Crédito
• Chime : Melhor para depositantes com crédito ruim
• PenFed : Melhor Juro Elevado em CDs
• Bank of America : Melhor Banco de Serviço Completo
• NBKC : Melhor Banco Online Pequeno de Serviço Completo
• PNC : Melhor Carteira Virtual Bancária
• Melhoria : Melhor serviço de investimento com serviços bancários

Melhor All-Around: Ally Bank

 

• Produtos oferecidos: cheques, poupança online, mercados monetários e CDs
• Saldo Mínimo Requerido: Nenhum
• APY na melhor conta: 1,00% APY (poupança online e mercado monetário)
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 43.000+

banco aliado recebeu nosso voto como o melhor banco on-line completo. Eles não apenas pagam 1,00% APY em suas contas online de poupança e mercado monetário, mas também oferecem cheques com juros e certificados de depósito (CDs) de alto rendimento.

Mas não é só isso que destaca este banco online. Além de contas de depósito com juros, eles também oferecem hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais. E eles também oferecem negociação autodirigida da maioria dos títulos de investimento, bem como um consultor robótico e serviços de gerenciamento de patrimônio.

O Ally Bank oferece verificação de juros com dois níveis. A conta paga 0,10% APY em saldos inferiores a $ 15.000 e 0,25% APY em saldos acima. A conta também vem com um recurso Round Up, permitindo que você economize dinheiro enquanto gasta.

O Ally Bank também oferece CDs com prazos entre três meses e cinco anos e taxas de juros que variam de 0,50% e 2,75% APY.

Melhor verificação de recompensas: Discover Bank

 

• Produtos oferecidos: Poupança online, conta corrente, mercado monetário e CDs
• Saldo Mínimo Requerido: Nenhum
• APY na melhor conta: 1,10% APY na conta poupança online
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 60.000+

Mais conhecido por seus cartões de crédito de alta recompensa, o Discover também oferece serviços bancários on-line com juros altos. Embora sua conta de poupança on-line pague a taxa mais alta de 1,10% APY, seu mercado monetário chega perto, com 1,00% APY em saldos de até $ 100.000 e 1,05% APY em saldos mais altos. Eles também oferecem CDs em prazos de 12, 24 e 60 meses, com taxas de juros variando entre 1,90% e 2,90% APY.

Assim como o Ally Bank, o Discover não tem nenhuma das taxas usuais. Eles até dispensam a taxa de retirada em excesso em sua conta de poupança online. Enquanto isso, você pode receber 1% de reembolso em compras com cartão de débito de até $ 3.000 por mês com sua conta corrente sem taxas.

Melhor Cooperativa de Crédito Online: Alliant Credit Union

 

• Produtos Oferecidos: Poupança, conta corrente e conta infantil
• Saldo mínimo exigido: $ 5, mas $ 100 para ganhar juros
• APY na melhor conta: 1,00% APY em economias on-line de alto rendimento
• Mensalidades: Nenhuma com extratos eletrônicos
• Rede ATM: 80.000+

A Alliant Credit Union é uma das maiores cooperativas de crédito do país. E embora com sede em Illinois, está disponível para depositantes em todo o país. Como cooperativa de crédito, eles oferecem uma linha completa de serviços bancários. Isso inclui cartões de crédito, hipotecas, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e até financiamento imobiliário comercial.

Sua conta de poupança de alta taxa atualmente paga 1,00% APY com um saldo mínimo de $ 100 e nenhuma taxa mensal se você escolher extratos eletrônicos (extratos em papel custam $ 1 por mês). Enquanto isso, a conta corrente de alto rendimento paga 0,25% APY sem taxa de serviço mensal ou taxas de cheque especial e não tem exigência de saldo mínimo.

Melhor para poupança com juros altos: CIT Bank

 

• Produtos oferecidos: Mercado monetário, conta poupança, eChecking e CDs
• Saldo mínimo exigido: $ 100
• APY na melhor conta: 1,35% APY na conta Savings Connect
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 7, mas até US$ 30/mês de reembolso da taxa de caixa eletrônico

A conta principal do CIT Bank é a conta Savings Connect. Atualmente, paga 1,35% APY e requer um mínimo de $ 100 para abrir. Requer conectar a conta poupança com uma conta eChecking. E por falar em eChecking, essa conta paga juros de 0,10% APY sobre saldos inferiores a $ 25.000, ou 0,25% acima. Também requer um saldo mínimo de abertura de $ 100.

Enquanto isso, a conta do mercado monetário paga 1,00% APY e requer um mínimo de $ 100 para abrir. Eles também oferecem sua conta Savings Builder, que paga até 0,70% APY. Mas essa conta poupança é um pouco complicada. Requer um saldo mínimo de $ 25.000 ou fazer depósitos mensais de pelo menos $ 100, para ganhar a taxa de juros máxima. A taxa cai para 0,34% se você não fizer isso.

O CIT Bank também oferece uma interessante variedade de CDs. Infelizmente, além do CD sem penalidade de 11 meses, atualmente pagando 1,40% APY, os retornos da taxa de juros em seus produtos de CD pagam bem abaixo de 1%. O CIT Bank também oferece empréstimos hipotecários, bem como financiamento comercial e empresarial.

Melhor Banco Online com Cartões de Crédito: Capital One Bank

 

• Produtos Oferecidos: Conta corrente, poupança, CDs, cheque equipe e conta poupança infantil
• Saldo Mínimo Requerido: Nenhum
• APY na melhor conta: 1,00% APY na economia de desempenho 360
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 70.000+

Assim como o Discover, o Capital One talvez seja mais conhecido por sua linha de cartões de crédito muito atraentes. Mas eles também oferecem serviços bancários on-line que incluem contas correntes e de poupança com juros, bem como uma ampla variedade de CDs. O programa mais impressionante é a conta 360 Performance Savings, que atualmente paga 1,00% APY em todos os saldos. Não há taxas mensais e nenhuma exigência de saldo mínimo.

Sua conta corrente 360 ​​é uma conta corrente com juros, atualmente pagando 0,10% APY. Como a conta poupança 360, não há saldo mínimo e nem mensalidades. A Capital One também oferece CDs com prazos que variam de seis a 60 meses e taxas de juros entre 0,75% APY e 2,90% APY.

Melhor para depositantes com crédito ruim: Chime

 

• Produtos Oferecidos: Contas à ordem e poupança
• Saldo Mínimo Requerido: Nenhum
• APY na melhor conta: 0,50% APY na conta de poupança High Yield Chime
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 60.000+

Se você não conseguiu abrir uma conta corrente devido a crédito ruim ou a um relacionamento insatisfatório com um banco anterior, o Chime pode ajudar. Você pode abrir uma conta sem dinheiro e sem verificação de crédito. O Chime também oferece proteção de cheque especial gratuita com seu programa SpotMe, que oferece até $ 200 em gastos com cheque especial.

O Chime também oferece outros serviços para ajudá-lo a gerenciar melhor suas finanças e até melhorar seu crédito. Seu programa Credit Builder oferece um cartão de crédito Visa seguro, sem taxas ou juros anuais, que serão reportados às três principais agências de crédito.

A Chime, no entanto, está na extremidade inferior da escala de juros, com sua taxa máxima sendo 0,50% APY em sua conta de poupança High Yield Chime. Mas o Chime é mais um aplicativo bancário para indivíduos que desejam obter crédito, e não para pagar juros altos.

Melhor Interesse Elevado em CDs: PenFed

 

• Produtos oferecidos: Contas à ordem, poupança, mercado monetário e CDs
• Saldo mínimo exigido: $ 1.000
• APY na melhor conta: 3,45% APY em seu CD de 5 anos
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 85.000+

A PenFed é uma cooperativa de crédito que oferece serviços bancários completos. Isso inclui contas correntes, de poupança e do mercado monetário, bem como CDs de alto rendimento, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e linhas de crédito, empréstimos estudantis e toda a gama de produtos de hipotecas e empréstimos imobiliários.

Seus CDs são onde eles são mais fortes. Isso começa com o certificado de cinco anos, que atualmente paga 3,45% APY em saldos de até $ 1.000. Enquanto isso, o Premium Online Savings está pagando atualmente 0,75% APY com um mínimo de $ 5 para abrir uma conta.

Eles também oferecem uma conta corrente gratuita sem saldo mínimo e sem taxas mensais, bem como sua conta corrente Access America pagando até 0,15% APY em saldos abaixo de $ 20.000 e 0,35% APY em saldos superiores. A conta requer um depósito direto mensal de pelo menos $ 500, ou um saldo mínimo diário de $ 500 para evitar uma taxa mensal de $ 10.

Melhor Banco de Serviço Completo: Bank of America

 

• Produtos Oferecidos: Cheque, Poupança e CDs
• Saldo Mínimo Exigido: Varia de acordo com o tipo de conta e programa
• APY na melhor conta: N/A
• Taxas Mensais: Taxas renunciáveis ​​em contas correntes, nenhuma em poupança
• Rede ATM: 16.000+

Há boas e más notícias com o Bank of America . Vamos começar com as más notícias - os juros sobre cheques, poupanças e CDs são absolutamente desanimadores . Estamos falando de taxas abaixo de 0,10% em geral, mesmo com o aumento recente das taxas de juros em geral. O Bank of America simplesmente não é uma instituição em que você deseja manter uma grande quantia em dinheiro com o objetivo de ganhar juros sobre seu dinheiro.

Mas o que o Bank of America é bom é ser um banco de serviço completo. Ao contrário de muitos outros bancos nesta lista, o Bank of America é um banco tradicional de tijolo e argamassa. Eles têm mais de 4.000 centros financeiros de varejo em todo o país, o que significa que a possibilidade de atendimento bancário presencial é muito alta. Mas, como um número crescente de bancos tradicionais, eles também oferecem serviços bancários online completos.

Como um banco de serviço completo, eles oferecem vários cartões de crédito, programas de empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis e investimentos por meio do Merrill Edge. E se isso não for suficiente, eles também oferecem serviços bancários para pequenas empresas e gerenciamento de patrimônio. O Bank of America é a escolha perfeita se esses são os serviços que você está procurando.

Melhor pequeno banco online de serviço completo: NBKC

 

• Produtos Oferecidos: Contas à ordem e mercado monetário e CDs
• Saldo Mínimo Requerido: Nenhum, mas você deve fazer um depósito dentro de 60 dias após abrir sua conta
• APY na melhor conta: 0,40% APY no mercado monetário pessoal
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: 37.000+

O NBKC é um pequeno banco com sede em Kansas City, com apenas quatro agências físicas na área de Kansas City. Mas eles se distinguem como um banco online e que fornece serviços bancários completos. Isso inclui empréstimos para habitação, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos-ponte e cartões de crédito, além de contas correntes e do mercado monetário e CDs. Se isso não bastasse, eles também oferecem serviços comerciais, como fundos, desembolsos e pagamentos, gerenciamento de fraudes, cobranças e gerenciamento de caixa.

Do lado dos depósitos bancários, eles pagam juros tanto no mercado monetário quanto nas contas correntes. O Personal Money Market atualmente paga 0,40% APY em todos os saldos das contas, não exige saldo mínimo e não cobra taxas mensais. Sua conta Tudo (corrente) paga 0,25% APY em todos os saldos da conta, não exige depósito mínimo nem taxas mensais.

Os CDs têm prazos entre três meses e cinco anos, com taxas de juros entre 0,10% e 0,75% APY. Cada um requer um investimento mínimo de $ 1.000 ou $ 250.

Melhor Carteira Virtual Bancária: PNC

 

• Produtos oferecidos: Contas à ordem, poupança, mercado monetário e CDs
• Saldo Mínimo Exigido: Varia de acordo com a conta
• APY na melhor conta: N/A
• Taxas mensais: variam de acordo com a conta
• Rede ATM: 9.500+

O PNC é outro banco tradicional com forte presença online. É um dos maiores bancos regionais do país e oferece serviços bancários completos para pessoas físicas e jurídicas. Eles oferecem contas correntes e de poupança, cartões de crédito, financiamento imobiliário, empréstimos para automóveis e planos de aposentadoria, bem como serviços bancários empresariais.

Assim como o Bank of America, como uma grande empresa bancária, as taxas de juros pagas pelo PNC em contas de depósito são baixas. Por exemplo, eles oferecem várias contas de poupança, todas com taxas de juros bem abaixo de 0,10% APY, independentemente do saldo da conta. A situação é praticamente a mesma com seus CDs, com prazos que variam de um mês a dez anos.

Mas se o PNC tem um diferencial, é a Carteira Virtual. Esse é um recurso que combina contas correntes e de poupança com ferramentas de gerenciamento de dinheiro. Ele configurará você com a conta corrente principal que representa sua conta de gastos, uma conta corrente secundária que funcionará como reserva e, em seguida, uma conta de poupança de longo prazo para crescimento. Em seguida, adicionará ferramentas digitais para rastrear seus gastos e automatizar suas economias.

Melhor Serviço de Investimento com Banco: Melhoria

 

• Produtos oferecidos: Conta corrente, reserva de caixa e investimento automatizado
• Saldo Mínimo Requerido: Nenhum
• APY na melhor conta: 1,10% APY com conta Cash Reserve
• Mensalidades: Nenhuma
• Rede ATM: Nenhuma, mas as taxas cobradas por outras instituições financeiras são reembolsadas

Betterment é uma plataforma de investimento on-line automatizada, mais conhecida como robo-advisor. Por uma pequena taxa (geralmente 0,25% do saldo da sua conta de investimento), eles criam, gerenciam e reequilibram sua carteira de investimentos para você. Tudo o que você precisa fazer é financiar sua conta.

Mas como a empresa expandiu suas ofertas de produtos, eles agora oferecem conta corrente e uma conta de reserva em dinheiro com juros altos. A conta de reserva de caixa atualmente paga 1,10% APY sem saldo mínimo exigido e sem taxas mensais. No entanto, você deve ter uma conta de investimento Betterment para poder aproveitar a reserva de caixa. Enquanto isso, sua conta terá proteção de seguro FDIC em saldos de até US$ 1 milhão ou US$ 2 milhões em uma conta conjunta.

A Betterment também oferece verificação sem taxas, que vem com um cartão de débito Visa. A conta não tem taxas e é segurada pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante. O cartão Visa lhe dará a oportunidade de ganhar recompensas nos comerciantes participantes e, embora a Betterment não tenha rede de caixas eletrônicos, eles reembolsam taxas cobradas por outras instituições financeiras, bem como taxas de transações estrangeiras.

Banco on-line versus banco tradicional

Na verdade, a linha entre o banco online e o banco tradicional está rapidamente se tornando muito menos óbvia do que costumava ser. Isso porque quase todos os bancos do país, incluindo bancos tradicionais de tijolo e argamassa, agora oferecem serviços bancários online. Não é apenas um recurso que os consumidores geralmente preferem, mas também permite que os bancos atraiam clientes muito além de seu território de origem.

Mas expandir o alcance do cliente dificilmente é a única razão pela qual os bancos oferecem serviços bancários online. Como o banco on-line não exige agências físicas ou os funcionários necessários para atendê-los, ele reduz o custo de operação. Ao repassar esses custos mais baixos para seus consumidores, os bancos online são capazes de atrair uma base maior de clientes.

Essa é uma grande razão pela qual os bancos online normalmente pagam juros mais altos sobre os depósitos do que os bancos tradicionais e cobram taxas mais baixas. Muitos de fato não cobram nenhuma taxa padrão, começando com a taxa de serviço mensal.

Outra grande diferença entre os dois é que os bancos online são totalmente funcionais em suas plataformas web. Isso inclui dar aos consumidores a capacidade de verificar transações individuais; equilibrar suas contas; pagar empréstimos, comerciantes e fornecedores online; transferir dinheiro entre contas ou mesmo para terceiros; e entre em contato com o atendimento ao cliente.

O banco on-line progrediu ao ponto em que agora é possível tirar proveito dos recursos de depósito em cheque móvel, permitindo que você deposite imediatamente um cheque em papel em sua conta para crédito imediato. É ainda possível solicitar um empréstimo ou cartão de crédito através de uma plataforma de banca online. A combinação de serviços tornou-se tão sofisticada que praticamente eliminou a necessidade de visitar uma agência bancária.

Há um outro recurso que provou ser crítico para o sucesso do banco on-line: a mobilidade. Os consumidores agora podem acessar suas contas e realizar seus negócios bancários em um computador em casa ou no trabalho, ou até mesmo por meio de seus telefones celulares. Isso pode transformar uma transação bancária que antes levava até uma hora em apenas cinco minutos.

Dicas para encontrar o melhor banco online

O banco é um serviço muito pessoal e você precisa encontrar o banco on-line certo com esse pensamento em mente. Determine quais são suas necessidades e preferências pessoais e, em seguida, procure o banco que melhor corresponda ao que você está procurando.

Por exemplo, se você precisa depositar ou acessar dinheiro, o tamanho da rede de caixas eletrônicos de um banco online será muito importante para você. Uma grande rede de caixas eletrônicos sem taxas lhe dará maior flexibilidade para realizar transações em dinheiro.

Se você precisa de atendimento ao cliente com frequência, convém trabalhar com um banco on-line que ofereça suporte ao cliente ao vivo por telefone ou chat ao vivo. Muitos bancos on-line agora oferecem atendimento ao cliente vitalício 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Você também deve considerar os motivos mais importantes para usar seu banco. Por exemplo, se você ainda emite muitos cheques, convém trabalhar com um banco que ofereça verificação sem taxas, com emissão ilimitada de cheques. Concentre-se em encontrar as melhores contas correntes . Isso é especialmente importante porque muitos bancos online estão gradualmente se afastando dos cheques em papel.

Se você está interessado principalmente em economizar dinheiro e ganhar juros altos, concentre-se nos bancos que pagam as taxas mais altas. Isso incluirá os bancos com as melhores contas de poupança e as melhores poupanças de alto rendimento . Se você está economizando para fins de longo prazo e deseja garantir altas taxas de juros, procure bancos que ofereçam as melhores taxas de CD . Ou talvez você esteja interessado em outros serviços que o banco pode oferecer, como empréstimos. Por exemplo, você pode estar interessado em trabalhar com um banco online que oferece empréstimos pessoais, já que eles geralmente são a melhor escolha para a melhor consolidação de dívidas . Da mesma forma, se você planeja comprar um carro em um futuro próximo, pode estar interessado em um banco on-line que oferece empréstimos para automóveis favoráveis.

Como encontramos os melhores bancos online

Usamos critérios muito específicos para criar esta lista dos melhores bancos online. Abaixo estão os recursos que consideramos os mais importantes para fazer essa determinação:

• Produtos Oferecidos: No mínimo, procuramos contas correntes e de poupança, mas também mercado monetário e CDs. Recursos não relacionados a depósitos também foram levados em consideração, como cartões de crédito, empréstimos e banco comercial.
• Saldo Mínimo Exigido: Como você pode ver pelos bancos incluídos nesta lista, demos uma forte prioridade aos bancos que não exigem depósito inicial mínimo ou requisitos de saldo contínuo.
• APY on Best Account: Embora a maioria dos bancos inclua um número relativamente pequeno de contas remuneradas, alguns oferecem muitas. Por isso, optamos por destacar a única conta que paga a maior taxa de juros. E, de um modo geral, se um banco paga uma taxa mais alta em uma conta, ele segue para as outras contas que eles oferecem.
• Mensalidades: Somos totalmente a favor dos bancos que não cobram mensalidades. Mas incluímos alguns bancos maiores que têm taxas, mas as dispensam com requisitos mínimos.
• Rede de caixas eletrônicos: serviços bancários com um banco on-line geralmente significam a ausência de agências físicas. Isso significa que o acesso ao caixa eletrônico se torna ainda mais importante como fonte de dinheiro. Nós favorecemos os bancos que possuem a maior rede de caixas eletrônicos isentos de taxas ou fornecem reembolso para taxas fora da rede.

Também consideramos outros serviços oferecidos por cada banco. A Betterment é um excelente exemplo, pois fornece serviços de investimento automatizados, enquanto a PNC oferece sua Carteira Virtual para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro e a economizar.

As informações foram retiradas principalmente do site de cada banco e também de análises de bancos independentes, quando necessário.

Perguntas frequentes sobre os melhores bancos online

Como encontrar a melhor conta bancária online?

Se você está procurando a melhor conta bancária online, sugerimos que use critérios semelhantes aos que usamos. Veja as contas e outros serviços oferecidos por cada banco. Considere também depósitos e saldos iniciais mínimos exigidos, juros pagos e quaisquer taxas que o banco possa cobrar.

Certifique-se de que o banco corresponda ao seu comportamento e preferências financeiras. Por exemplo, se você deseja manter suas economias em uma conta de depósito com juros altos no mesmo banco em que possui um empréstimo de carro e um cartão de crédito, verifique se o banco oferece esses produtos.

O que é APY?

Resumo dos melhores bancos online

Vamos encerrar dando uma última olhada em nossa lista dos 11 melhores bancos online e por que incluímos cada um:

• Ally Bank: o melhor em geral
• Descubra o Banco : Melhor Verificação de Recompensas
• Alliant Credit Union : Melhor Cooperativa de Crédito Online
• CIT Bank : Melhor para poupança com juros altos
• Capital One Bank : Melhor Banco Online com Cartões de Crédito
• Chime : Melhor para depositantes com crédito ruim
• PenFed : Melhor Juro Elevado em CDs
• Bank of America : Melhor Banco de Serviço Completo
• NBKC : Melhor Banco Online Pequeno de Serviço Completo
• PNC : Melhor Carteira Virtual Bancária
• Melhoria : Melhor serviço de investimento com serviços bancários

Dado que as taxas de juros têm subido nos últimos meses, recomendamos fortemente que você procure um ou mais desses bancos. Isso não significa que você precisa transferir todas as suas contas para uma delas, mas você definitivamente deve considerar mover suas economias se não estiver obtendo uma taxa de retorno comparável.