Melhores contas de poupança com juros altos

 

Lembro-me de uma época em que as melhores contas de poupança com juros altos pagavam rendimentos anuais de 4% a 5%.

Esses dias já se foram. MUITO ido.

De acordo com o FDIC, a taxa média nacional de poupança é de insignificantes 0,05% . Isso significa que as melhores contas de poupança com juros altos hoje estão pagando cerca de 20 vezes a média nacional! Graças ao ambiente de taxas baixas, não é uma surpresa que, nos últimos anos, meus clientes tenham reclamado sobre como suas contas de poupança pagam quase nada, mesmo nos melhores bancos de juros altos.

Por mais dolorosa que seja a situação dos juros, mudar para uma conta de poupança com juros altos para guardar algum dinheiro para uma meta financeira futura ou uma emergência inesperada é uma jogada de dinheiro de alta alavancagem que você deve fazer hoje.

Existem muitos bancos online que oferecem condições excelentes. Não deixe seu dinheiro parado em uma conta poupança que será consumida pelas taxas anuais. Você não deveria ter que pagar para deixar seu dinheiro parado.

Todos os bancos da minha lista são ótimos lugares para guardar seu dinheiro. Cada um pode fornecer benefícios diferentes, abordados abaixo.

Pronto para ver as taxas atuais? Use nossa ferramenta de “taxas ao vivo” para obter as melhores taxas absolutas em sua área.

As 7 melhores contas de poupança com juros altos em 2022

1.   Descubra   -  Melhor geral

2.   Poupança do CIT Bank  - Ótimas taxas contínuas

3.   Ally Bank  – Melhor experiência do usuário

4.   Banco BBVA  – Melhor Variedade de Produtos

5.   HSBC  – Taxas consistentemente altas

6.   USAA  – Melhor para militares

7.   Capital One 360 ​​– Melhor em confiabilidade

8.   Menções Honrosas

1.   Descubra a economia - melhor geral

 

Se você está procurando um banco para investir suas economias e ganhar taxas de juros muito altas, confira o Discover Bank. A conta não requer saldo mínimo para abrir e não cobra taxas mensais de manutenção. Ele também vem com acesso online 24 horas por dia, 7 dias por semana, aos seus fundos, transferências online de e para outros bancos e depósitos diretos.

Como é o caso de contas de poupança e mercados monetários com todos os bancos, as retiradas e transferências de saída são limitadas a não mais que seis por ciclo de extrato mensal.

2. Poupança do CIT Bank - Ótimas taxas de juros contínuas

O CIT Bank  é uma ótima opção se você estiver procurando por um banco para guardar parte do seu dinheiro em um dia chuvoso.

O CIT Bank está no nível mais alto das taxas de juros e atualmente está à frente de quase todos os outros.

Além de sua alta taxa de juros, eles também oferecem um nível de taxa de bônus para clientes que têm mais de $ 25.000 economizados com eles.

O CIT também é ótimo por causa de seus depósitos fáceis. Você pode financiar sua conta ou adicionar depósitos adicionais por meio de transferência on-line fácil de seu banco atual, enviando um cheque ou transferência eletrônica. Leia nossa análise completa .

3. Ally Bank – Melhor experiência do usuário

O Ally Bank foi construído com a premissa de se livrar de todas as taxas malucas que os bancos normais cobram, oferecendo aos clientes ótimas taxas e ótimo atendimento ao cliente.

Quero dizer, sério? Como você pode não amar isso? Um banco que está lutando para acabar com os bancos roubando clientes terá meu voto todas as vezes.

A Ally também oferece um conjunto robusto de produtos que vão desde cheques e poupanças até CDs, IRAs e outras opções de investimento.

4. Banco PNC – Melhor Variedade de Produtos

O PNC (anteriormente BBVA) oferece uma ampla variedade de produtos e serviços, desde empréstimos para pequenas empresas até contas de poupança online (porque é por isso que você está aqui, certo?).

O BBVA não é o banco mais conhecido da nossa lista; no entanto, eles são um dos maiores bancos comerciais dos EUA com base na participação no mercado de depósitos.

Se você nunca ouviu falar do PNC, reserve um tempo para se familiarizar com a variedade de produtos.

5. HSBC – Taxas de juros altas, mínimos baixos

O HSBC oferece consistentemente altas taxas de juros em suas contas de poupança. Eles também oferecem  contas correntes , empréstimos e hipotecas, contas de investimento e aposentadoria e seguros.

Aqui está o que você ganha com uma conta de poupança on-line de alto rendimento do HSBC:

• Alto interesse.  O HSBC se dedica a ser competitivo em taxas de juros para atrair novos clientes.
• Mínimos baixos.  $ 1 para abrir uma conta online para todas as economias, saldo mínimo de $ 1 para receber APY no Everyday Savings.
• Fácil acesso.  Muitos dos bancos online só permitem que você faça transferências.

6. USAA – Melhor para militares

*Você deve ter um membro da família que está servindo/serviu em um ramo das forças armadas.

Além de ser uma organização excepcionalmente respeitável, como uma conta de poupança online, a USAA oferece vários benefícios exclusivos que os outros bancos desta lista não oferecem. Você pode obter uma ENORME variedade de produtos diferentes com a USAA. Eles oferecem praticamente qualquer produto financeiro ou de seguro que você possa precisar, e ter todas as suas contas e produtos em um só lugar é uma vantagem impressionante.

Aqui está o que você ganha com uma conta poupança online da USAA:

• Acesso gratuito a praticamente qualquer caixa eletrônico. Sem taxas para saques em mais de 60.000 caixas eletrônicos “preferenciais da USAA”. Eles também reembolsarão as taxas de qualquer caixa eletrônico que não seja uma das máquinas preferidas.
• Depósito inicial baixo. Semelhante a algumas das outras contas, a USAA exige um depósito inicial, mas é apenas $ 25.
• Sem taxas. Com uma conta de poupança da USAA, você não terá nenhuma taxa de serviço ou taxa se transferir dinheiro para outro banco.

Se você tem um membro da família que já serviu nas forças armadas, vale a pena conferir uma conta poupança online com a USAA.

7. Conta Poupança Capital One 360 ​​- Confiável

Eu tenho uma conta na Capital One 360 ​​Savings há mais tempo do que na Ally. Isso porque o Capital One 360 ​​(anteriormente ING Direct) foi um dos primeiros bancos online respeitáveis ​​a existir. O Capital One 360 ​​é fácil de usar, seguro e você pode conectar sua conta a outras contas, incluindo sua conta Capital One Investing.

Aqui está o que você ganha com o Capital One 360:

• Taxas de juros extremamente competitivas.
• Sem mínimos. Como Ally, você não será atingido por nenhuma taxa de saldo mínimo e poderá abrir uma conta com apenas $ 1.
• Opções de depósito fáceis. Abrir uma conta é fácil - basta vincular uma conta corrente de outra instituição como faria com qualquer banco nacional .
• Fácil acesso e gerenciamento. A interface de usuário do Capital One 360 ​​é uma das melhores do mercado. Uma das coisas únicas que o Capital One 360 ​​oferece são as “subcontas”, onde você pode abrir minicontas para manter o dinheiro de sua meta de economia. Assim, você pode ter uma Conta Poupança principal, mas ter mini-contas para Fundo de Férias, Fundo de Emergência e assim por diante.
• Outras opções de conta. Eles oferecem um conjunto robusto de contas que variam de cheques a poupanças, CDs, hipotecas e investimentos.

Conta Poupança Online de Juros Elevados – Menções Honrosas

Digit.co – Uma nova opção

Outra opção interessante de economia é a Digit.co.

Este é um banco que usa um algoritmo para determinar quanto dinheiro deve ser transferido de sua conta corrente para a poupança a cada poucos dias. Ao rastrear sua renda e hábitos de consumo, a Digit.co pode determinar quanto dinheiro extra deve ser gasto na poupança.

A Digit promete que suas transferências automáticas não irão sobrecarregar sua conta. Os juros pagos são muito pequenos, mas existem. Esta é uma conta para quem quer economizar sem precisar pensar nisso.

Ter acesso ao seu dinheiro é fácil; é tudo feito através de texto. Você envia comandos de texto simples para alterar o quanto você economiza, para verificar seu saldo e sacar para sua própria conta.

Conta de Poupança de Alto Rendimento American Express

A American Express, a empresa de cartão de crédito que oferece cashback fantástico, agora tem um braço bancário que oferece ótimos juros em sua conta.

Atualmente, as taxas são muito competitivas com alguns dos maiores e mais conhecidos bancos online. O acesso à conta não é tão sofisticado quanto você vê em outros bancos, mas você não precisa dessa sofisticação se estiver apenas procurando um local sólido para guardar parte do seu dinheiro. Se a American Express Savings oferecesse um conjunto completo de produtos financeiros, como hipotecas e contas correntes, além da conta poupança e do CD, eu ficaria mais preocupado com o site. Mas este é um produto bastante básico: depositar dinheiro, ganhar juros, vê-lo crescer.

A AMEX também possui um CD de 36 meses no qual você pode investir seu dinheiro para obter uma taxa de retorno um pouco mais alta. No entanto, a diferença é tão pequena que não posso recomendar o bloqueio de seus fundos por 3 anos.

Aqui está o que você ganha com a conta de poupança de alto rendimento da AMEX:

• Grande interesse. Para atrair clientes, a American Express costuma ter algumas das taxas de juros mais altas disponíveis.
• Opções simples. Você tem duas opções de conta: poupança de alto rendimento e certificado de depósito. Duas escolhas simples em vez de uma série de opções confusas.
• Sem mínimos. Você não tem um requisito de saldo mínimo e não recebe uma taxa por deixar seu saldo ficar muito baixo.

SABER MAIS

TIAA Bank – Ótimas taxas de juros no primeiro ano

O TIAA Bank é um dos bancos online mais antigos e tem consistentemente algumas das melhores taxas de juros introdutórias. Atualmente, sua conta no mercado monetário oferece 2,15% no primeiro ano. Isso lhes dá uma das taxas de poupança mais fortes do setor.

Aqui está o que você ganha com uma conta de poupança online de alto rendimento da TIAA:

• Depósito inicial mínimo de $ 5.000
• Sem taxas mensais
• Poupança básica, CDs e contas correntes disponíveis

Se você está procurando uma solução para obter taxas de juros competitivas de um ano, o TIAA Bank será uma boa opção para suas necessidades.

SABER MAIS

Por que você precisa de uma conta poupança com juros altos

Com tantas opções para guardar seu dinheiro e as taxas de juros baixas, muitos dos meus clientes perguntam: “por que eu preciso de uma conta poupança?” e honestamente, essa é uma ótima pergunta.

A primeira razão é óbvia – você obtém uma taxa de juros um pouco mais alta, e ganhar um pouco de juros é melhor do que nenhum juros, certo? Mas os juros que você ganha não são a única razão para encontrar uma boa conta poupança online.

A outra razão é um pouco mais óbvia, obriga você a economizar esse dinheiro. Os regulamentos federais limitam o número de vezes que você pode sacar dinheiro de sua conta. Se você não consegue ficar tirando dinheiro da conta, vai te incentivar a economizar.

Existem centenas de milhares de lugares onde você pode abrir uma conta poupança, mas todos eles basicamente se dividem em três categorias: conta poupança tradicional, conta poupança online e conta poupança para crianças. Muitos deles também oferecem um mercado monetário. Se a conta MMA oferecer uma taxa de juros mais alta, listaremos isso em vez da opção de conta poupança.

Economizar para compras e despesas futuras é uma das melhores coisas que você pode fazer para estabilizar sua situação financeira. Em vez de gastar com crédito (e acabar com dívidas se não pagar o saldo todo mês), identificar suas metas de gastos e economizar pode ajudá-lo a comprar as coisas que deseja - sem arruinar seu futuro financeiro.

Você também deve entender que manter um fundo de emergência disponível para um dia chuvoso pode ser uma boa ideia. O que acontece quando o carro precisa de reparos ou você precisa trocar a secadora? Um fundo de emergência pode protegê-lo da necessidade de tomar empréstimos para atender a essas despesas inesperadas.

Embora uma conta de alto rendimento seja boa, é importante reconhecer que sua conta de poupança não se destina a ajudá-lo a construir riqueza para que você possa financiar sua aposentadoria (saiba mais sobre como investir para aposentadoria por meio de um Roth IRA ). Em vez de esperar altos rendimentos de sua conta poupança, veja como pensar sobre isso:

Liquidez

Uma das maiores vantagens de uma conta poupança é a liquidez. Porque é dinheiro, está instantaneamente disponível para você usar. Você não tem que vender ações e o que para o produto da venda, ou pular em aros para conseguir seu dinheiro. Está disponível imediatamente.

Isso é o que torna as contas de poupança ideais para um fundo de emergência. Você sabe que pode obter o dinheiro imediatamente, se precisar. A liquidez também o torna ótimo para acessar seu dinheiro para uma meta de economia de curto prazo. Você sabe que poderá pagar com sua conta poupança quando precisar, ou pode usar o dinheiro para pagar instantaneamente seu cartão de crédito depois de usá-lo para reservar suas férias (e ganhar os pontos).

Segurança

A outra razão para incorporar uma conta poupança em sua estratégia financeira é para que você possa manter o dinheiro seguro. Você não precisa se preocupar em perder o dinheiro das férias no mercado de ações quando o mantém em uma conta poupança. Você sabe que o dinheiro está lá quando você precisa dele para uma emergência com sua conta poupança. Além disso, se sua conta estiver em uma instituição segurada pelo governo federal, você não precisa se preocupar em perder seu dinheiro se o banco falir.

Pare de pensar em sua conta poupança como um lugar para ajudá-lo a aumentar sua riqueza e, em vez disso, pense nela como uma maneira de proteger seus ativos e evitar que sua situação financeira de longo prazo se deteriore devido a dívidas. Você também pode pensar em sua conta poupança como uma forma de ajudá-lo a economizar para metas de curto prazo. Contanto que você incorpore uma estratégia de poupança junto com uma estratégia de investimento que lhe permita construir riqueza ao longo do tempo, você deve ter uma abordagem equilibrada em seu plano financeiro geral.

Esteja você economizando um fundo de emergência ou apenas se preparando para gastar dinheiro em boas férias no próximo ano, você precisa de uma ótima conta poupança para guardar seu dinheiro.

O que procurar em uma conta poupança online

Não há necessidade de deixar seu dinheiro parado em uma conta que não paga juros. Essa é uma das piores coisas que você pode fazer com o seu dinheiro, porque o valor do seu dinheiro diminuirá lentamente devido à inflação. Você precisa gerar algum juro para combater a inflação apenas para manter o poder de compra do dinheiro que você tem. No entanto, é improvável que mesmo uma conta de poupança de alto rendimento vença a inflação.

Então, novamente, o interesse não é tudo. Existem outras considerações também ao escolher entre as principais contas de poupança.

Juros - Alto Rendimento

Para mim, o interesse vem em primeiro lugar. Gerar juros ajuda a proteger seu dinheiro da inflação. Mesmo que a inflação esteja realmente baixa, obter alguns pequenos juros à parte ajudará você a fortalecer sua conta ao longo do tempo. Os juros não são o único fator importante, mas nunca é demais ter alguém pagando para você guardar seu dinheiro com eles.

Não fique muito envolvido em perseguir rendimentos, no entanto. Na maioria das vezes, a diferença entre as contas não é suficiente para induzi-lo a movimentar seu dinheiro toda vez que um banco apresenta um rendimento mais novo e mais alto.

Atendimento ao Cliente

Ter um ótimo atendimento ao cliente é outro aspecto fundamental de uma ótima conta poupança. Se você ganhar um pouco mais de juros em um banco, mas o atendimento ao cliente for péssimo, você provavelmente se arrependerá. Eu gosto de ficar com empresas que tenham uma reputação sólida ou com as quais já tive experiência anterior.

Todas as contas nesta lista oferecem um bom atendimento ao cliente e uma boa experiência do usuário.

Acesso

Você quer acesso fácil aos seus fundos. Se você tiver que passar por muitos obstáculos para sacar dinheiro do seu fundo de emergência durante um revés inesperado, isso anula o propósito. Outras considerações quando você olha para o acesso à conta poupança:

Você tem que ir a uma agência física? Ou você pode transferir fundos online usando seu smartphone? E o acesso ao caixa eletrônico? Você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos em todo o país gratuitamente ou pelo menos ser reembolsado pelas taxas que paga? O acesso pode ser um desempate quando você está comparando dois bancos muito parecidos.

Tipos de contas de poupança

Existem alguns tipos diferentes de contas de poupança, mas não se preocupe, a ideia principal ainda é a mesma.

Contas de Poupança Bancárias

Essa é a ideia tradicional de uma conta poupança em um banco físico. Você pode entrar em qualquer agência local de um banco e abrir uma dessas contas de poupança. Normalmente, essas contas têm taxas de manutenção e taxas de juros baixas.

Contas Poupança Online

Essas contas funcionam quase idênticas a uma conta poupança tradicional, exceto que você gerencia toda a conta estritamente online. Na maioria dos casos, as contas de poupança on-line oferecem taxas de juros ligeiramente melhores porque têm custos indiretos mais baixos.

Conta Poupança para os Filhos

Talvez você queira abrir uma conta poupança para seus filhos, é uma ótima ideia! Alguns bancos têm contas de poupança projetadas especificamente para crianças, mas não se preocupe, você terá controle sobre a conta. É uma ótima maneira de ensinar seus filhos a administrar o dinheiro.