Melhores cartões de crédito de recompensas de viagens

Os principais cartões de crédito para viagens facilitam o ganho de recompensas de viagem que podem se traduzir em voos gratuitos, estadias em hotéis de luxo e muito mais. Com um plano sólido em vigor, as recompensas do cartão de crédito podem até mesmo realizar seus sonhos de viagem.

Imagine voar em classe executiva para Tóquio por centavos de dólar ou passar cinco noites em um resort de luxo nas Maldivas pelo custo de um passeio de barco até sua ilha particular isolada.

Com recompensas de viagem, tudo isso e muito mais pode ser seu; basta algum planejamento, algum tempo para acumular seus pontos e algumas cartas estratégicas que façam sentido com seus objetivos de viagem.

Lembre-se também de que você não precisa se concentrar em viagens de luxo para aproveitar ao máximo os cartões de crédito para viagens. Muitos consumidores acham que esses cartões facilitam levar seus filhos de férias para longe de casa, ao mesmo tempo em que esticam o orçamento de viagens da família o máximo possível.

Ao colocar quase todos os seus gastos diários em um cartão de crédito de viagem, você pode ganhar pontos suficientes para marcar estadias gratuitas em hotéis, voos domésticos e internacionais quase gratuitos e muitas outras experiências de viagem que sua família talvez não pudesse pagar de outra forma.

Melhores cartões de crédito para viagens

Antes de nos aprofundarmos nos detalhes, vamos dar uma olhada em nossas principais escolhas entre todos os melhores cartões de crédito de recompensas de viagem:

• Melhor All-Around: Chase Sapphire Preferred ^®
• Melhor cartão de crédito para viagens de luxo: Chase Sapphire Reserve ^®
• Melhores recompensas de hotel: cartão Hilton Honors Aspire da American Express
• Melhor cartão de viagem flexível: Discover it ^® Miles
• Bônus de inscrição mais fácil: cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards®
• Sem restrições de datas: Cartão Capital One® Venture®
• Melhor para milhas aéreas: Citi ^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® MasterCard ^®

Melhor cartão de viagem completo: cartão Chase Sapphire Preferred®

O cartão Chase Sapphire Preferred® oferece mais do que apenas um enorme bônus de inscrição. Como parte do programa Chase Ultimate Rewards, este cartão distribui pontos que são altamente celebrados e apontados como alguns dos mais valiosos do setor.

Depois de gastar apenas $ 4.000 em seu cartão em 90 dias, você ganhará 60.000 pontos no valor de $ 750 em viagens se reservar pelo portal Chase Ultimate Rewards. E se você não quiser reservar a viagem diretamente, você tem várias outras opções, incluindo transferir seus pontos para as principais companhias aéreas e parceiros de transferência de hotel no negócio ou trocá-los por vales-presente ou dinheiro de volta (se você for fazer o reembolso, você deve considerar um cartão de recompensas de cashback em vez disso ).

A transferência para um dos parceiros de viagem do Chase pode ser especialmente lucrativa, pois todos os pontos são transferidos na proporção de 1:1. Suas opções atuais incluem:

• companhias aéreas Unidos
• Southwest Airlines
• British Airways Executive Club
• Emirados
• JetBlue
• Singapura KrisFlyer
• Virgin Atlantic
• Aer Lingus
• Ibéria Plus
• Air France/Flying Blue
• Mundo do Hyatt
• Marriott Bonvoy
• Recompensas IHG

Se você deseja ganhar recompensas flexíveis sem pagar uma enorme taxa anual, o cartão Chase Sapphire Preferred® provavelmente é sua melhor aposta. Aqui estão os detalhes que você deve considerar antes de puxar o gatilho e começar a acumular recompensas:

• Ganhe 60.000 pontos depois de gastar $ 4.000 dentro de três meses após a abertura da conta
• Ganhe 2X pontos em viagens e refeições, mais 1X pontos em todas as compras
• Taxa anual de US$ 95
• Sem taxas de transação estrangeira
• Cobertura primária de automóvel gratuita, seguro de cancelamento/interrupção de viagem e outras vantagens de viagem

Melhor cartão de crédito para viagens de luxo: Chase Sapphire Reserve ^®

Se você gosta da ideia de ganhar pontos no programa Chase Ultimate Rewards, mas deseja uma experiência de viagem mais confortável, certifique-se de comparar o Chase Sapphire Reserve® com a versão “Preferred” deste cartão. O Chase Sapphire Reserve® tem os mesmos parceiros de transferência e flexibilidade na forma como você resgata suas recompensas, embora você receba 50% a mais de viagens gratuitas ao usar pontos para reservar. Você também obterá valiosos benefícios de viagem, como um crédito para Global Entry ou TSA Precheck, uma associação Priority Pass Select e um crédito de viagem anual de US$ 300 em troca da taxa anual de US$ 450.

O Chase Sapphire Reserve® também é generoso no lado dos ganhos da equação, dando aos titulares de cartão 3 vezes mais pontos em todas as compras de viagens e restaurantes e 1 ponto por US$ 1 em todo o resto. Atualmente, você pode até ganhar 50.000 pontos ao gastar $ 4.000 em seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta.

• Ganhe 50.000 pontos depois de gastar $ 4.000 em seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta
• Ganhe 3x pontos em viagens e refeições, mais 1X pontos em todas as compras
• Taxa anual de US$ 450
• Obtenha uma associação Priority Pass Select, $ 300 de crédito de viagem anual, crédito para Global Entry ou TSA Precheck e valioso seguro de viagem

Melhores recompensas de hotel: cartão Hilton Honors Aspire da American Express

Se você está procurando um cartão de crédito de hotel, considere o cartão Hilton Honors Aspire da American Express. Este cartão cobra uma taxa anual de $ 450, mas você receberá benefícios como uma noite gratuita de fim de semana a cada ano (incluindo seu primeiro ano como titular do cartão), um crédito de resort anual de $ 250, um crédito anual de $ 250 para uma companhia aérea de sua escolha, e status automático do Hilton Diamond. 

Você também ganhará 14 vezes mais pontos em compras Hilton feitas com seu cartão, 7 vezes mais pontos em voos reservados com companhias aéreas ou através do AmexTravel.com, aluguel de carros e restaurantes nos EUA e 3 vezes mais pontos em todas as outras compras. No momento, o bônus de boas-vindas também lhe dará 150.000 pontos Hilton Honors depois que você gastar $ 4.000 em seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta. 

Antes de se inscrever, considere estes detalhes pertinentes:

• Ganhe 150.000 pontos Hilton Honors ao gastar US$ 4.000 em seu cartão em três meses
• Taxa anual de US$ 450
• Obtenha o status automático Hilton Diamond
• Receba um crédito anual de companhia aérea, um crédito de resort, uma noite gratuita de fim de semana a cada ano, acesso ao lounge do aeroporto e muito mais

Melhor cartão flexível: milhas Discover it®

Se procura um cartão que lhe permita acumular milhas para qualquer coisa, o Discover it® Miles é uma opção inteligente. Com este cartão, você ganha 1,5 milhas para cada dólar gasto. Além disso, o Discover promete dobrar a quantidade de milhas que você ganha após o primeiro ano!

Após 12 meses, você terá efetivamente ganho 3 milhas para cada dólar gasto. Como cada “milha” vale um centavo, você pode ver como isso pode aumentar rapidamente. Por exemplo, $ 10.000 em gastos anuais renderiam 30.000 milhas no valor de $ 300 após o primeiro ano, enquanto $ 20.000 em gastos equivaleriam a 60.000 milhas no valor de $ 600.

Melhor ainda, você nunca pagará uma taxa anual. Continue lendo para mais detalhes:

• Ganhe 1,5 pontos para cada dólar gasto
• Sem taxa anual
• Ganhe o dobro de milhas no primeiro ano
• Sem datas indisponíveis

Bônus de inscrição fácil de ganhar: cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards

Embora o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards normalmente não faça parte da nossa lista, esse cartão foi cortado devido ao aumento do bônus de inscrição e ao baixo requisito de gasto mínimo.

Com este cartão, você ganhará um bônus online de 25.000 pontos depois de gastar apenas US$ 1.000 no cartão em 90 dias. Além do bônus, você também ganhará 1,5 pontos ilimitados para cada dólar gasto.

Embora os pontos ganhos com este cartão não sejam transferidos para hotéis específicos ou programas de fidelidade de companhias aéreas, eles são válidos para viagens em qualquer rede de hotéis ou companhias aéreas. Basta reservar qualquer tipo de viagem que desejar e resgatar seus pontos na forma de um crédito no extrato. É simples assim.

Antes de se inscrever, aqui estão mais alguns detalhes a considerar:

• Ganhe 1,5 pontos para cada dólar gasto
• Sem taxa anual e sem taxas de transações estrangeiras
• Gaste $ 1.000 em seu cartão em 90 dias para ganhar 25.000 pontos de bônus
• Ganhe de 25% a 75% mais pontos em cada compra ao ingressar no programa Preferred Rewards do Bank of America

Reserve viagens sem restrições de datas: Cartão Capital One® Venture®

A maneira única como o cartão Capital One® Venture® distribui milhas o torna um dos cartões de crédito para viagens mais transparentes atualmente no mercado. Com este cartão, você ganhará 2 milhas por dólar gasto em todas as compras, além de um bônus de inscrição no valor de 50.000 pontos – ou US$ 500 em viagens – depois de gastar apenas US$ 3.000 em três meses após a abertura da conta. Isso é o suficiente para pelo menos um voo doméstico gratuito de ida e volta ou várias noites em seu hotel ou resort favorito de nível inferior!

O legal desse cartão é que você pode reservar qualquer tipo de viagem sem se preocupar com bloqueio de datas ou controle de capacidade. Basta reservar qualquer experiência de viagem, voo ou estadia em hotel que funcione para sua programação com seu cartão e, em seguida, resgatar seus pontos como crédito no extrato. Curiosamente, você também pode transferir pontos ganhos com este cartão para várias companhias aéreas parceiras.

Os detalhes que você deve saber incluem:

• Ganhe 50.000 “milhas” no valor de $ 500 em viagens depois de gastar $ 3.000 em seu cartão nos primeiros três meses
• Ganhe 2X milhas para cada dólar gasto
• Qualifique-se para um crédito para TSA Precheck ou Global Entry
• Taxa anual de $ 95, dispensada no primeiro ano

Citi ^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® MasterCard ^® : o melhor cartão de crédito para companhias aéreas

O Citi ^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® MasterCard ^® é o cartão perfeito para qualquer pessoa com foco em ganhar passagens aéreas gratuitas. Seja seu foco em destinos domésticos ou internacionais, o programa American AAdvantage é conhecido por oferecer bastante disponibilidade (na maioria das vezes) e companhias aéreas parceiras que facilitam a localização de voos-prêmio para praticamente qualquer destino no mundo.

Com este cartão, você ganhará 50.000 milhas American AAdvantage depois de gastar apenas $ 2.500 no cartão dentro de três meses após a abertura da conta. Isso pode ser milhas suficientes para dois voos domésticos de ida e volta. Além do bônus de inscrição, este cartão premia você e quatro acompanhantes com bagagem despachada grátis em roteiros domésticos, embarque prioritário em voos da American e sem taxas de transações estrangeiras em compras feitas no exterior.

• Ganhe 50.000 milhas American AAdvantage depois de gastar $ 2.500 em seu cartão em três meses
• Taxa anual de $ 99, dispensada no primeiro ano
• Sem taxas de transação estrangeira
• Bagagem despachada grátis para você e até quatro acompanhantes

Obtendo viagens gratuitas com recompensas de cartão de crédito: como começar

Na maioria das vezes, a chave para descobrir qual cartão é melhor para suas necessidades é decidir para onde você quer ir. Como é a sua viagem ideal? Você quer ficar em um hotel ou condomínio?

Você quer voar por todo o mundo ou se limitar a viajar de trem?

Você prefere mergulhar em uma praia de areia branca com uma bebida gelada ou fazer uma caminhada pelos Alpes suíços?

Quando se trata de recompensas, o céu é realmente o limite. Você pode ir a quase qualquer lugar e planejar qualquer tipo de viagem que desejar, mas seu primeiro passo é descobrir uma maneira de restringir sua seleção de destinos. Dessa forma, você pode se concentrar em ganhar recompensas que atendam aos seus gostos específicos de viagem. 

Além de decidir para onde quer ir e quando, aqui está o que você precisa para começar:

• Uma pontuação de crédito acima de 700, mas idealmente acima de 720. Os melhores cartões de crédito para viagens são voltados para indivíduos com crédito bom ou excelente, o que geralmente significa uma pontuação de crédito acima de 720. Pontuações mais baixas são ocasionalmente aceitáveis ​​se outras condições de emprego e renda forem atendidas.
• Um estilo de vida livre de dívidas. Se você está pagando dívidas de cartão de crédito, precisa de recompensas de cartão de crédito como precisa de um buraco na cabeça. Pague suas dívidas de consumidor e tenha uma base financeira sólida antes mesmo de considerar hackear viagens ou buscar recompensas.
• Um plano para se manter organizado. Embora seja fácil acompanhar um único cartão de recompensas, ter dois, três ou quatro pode facilmente fazer com que você esqueça alguns dos detalhes importantes. Para ficar por dentro de tudo, você deve manter uma planilha ou lista simples com detalhes como quando você se inscreveu, quando ganhou o bônus de inscrição e quando (ou se) uma taxa anual será cobrada.

Regras para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito para viagens

Antes de se inscrever em qualquer uma das melhores ofertas de cartão de crédito , é importante se preparar para o sucesso. Para a maioria das pessoas, isso significa criar um plano de longo prazo para buscar o lado positivo das recompensas do cartão de crédito e, ao mesmo tempo, minimizar sua exposição ao lado negativo.

Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a ganhar um número quase ilimitado de pontos e milhas sem perder a cabeça – ou pior, entrar em dívidas no cartão de crédito:

Regra nº 1 Gaste apenas o que você pode pagar imediatamente.

Se você planeja usar um cartão de crédito com o único propósito de ganhar recompensas, a coisa mais importante que você pode fazer é evitar pagar juros de cartão de crédito a todo custo! Pagar juros provavelmente cancelará o valor de suas recompensas, o que anula o propósito de ter um cartão de recompensas para começar.

Para evitar o endividamento, use o cartão apenas para compras que você sabe que pode pagar na hora. Nunca use seu cartão para despesas não planejadas ou “esbanjamentos” e pague toda a sua fatura imediatamente assim que a receber.

Regra nº 2 Use seu cartão de crédito como um complemento ao seu orçamento mensal – não no lugar dele.

Se você está preocupado que pagar com plástico pode fazer com que você gaste demais, tente usar seu cartão de crédito como complemento de um orçamento mensal que você criar.

Escreva uma lista de despesas que você pode cobrar em seu cartão de crédito e, em seguida, use seu cartão para cumprir seu plano de gastos para o mês. Depois de colocar todas as suas despesas mensais planejadas no crédito, sinta-se à vontade para guardar seu cartão ou colocá-lo no fundo da carteira. A melhor maneira de fazer o crédito trabalhar a seu favor é usá-lo apenas para despesas planejadas e usá-lo em conjunto com um orçamento mensal ou plano de gastos.

Regra nº 3 Acumule pontos extras usando seu cartão para gastos diários, mas pague na hora.

A maneira mais fácil de acumular recompensas rapidamente é concentrar seus gastos com crédito em contas e despesas que você precisa pagar de qualquer maneira - coisas como mantimentos, gás e contas de serviços públicos. No entanto, algumas dessas despesas tendem a ganhar vida própria se não forem controladas. 

Se você quiser se manter no caminho certo, pode ser inteligente “verificar” a fatura do seu cartão de crédito pelo menos uma vez por semana à medida que o mês avança. Dessa forma, você não ficará surpreso quando sua fatura mensal chegar pelo correio.

Quando isso acontecer, no entanto, você deve pagá-lo imediatamente. Não deixe que um saldo seja transferido ou você poderá facilmente acabar com uma dívida que só aumentará com o tempo.

Regra nº 4 Acompanhe os detalhes das recompensas em uma planilha simples.

Se você chegar ao ponto de fazer malabarismos com vários cartões de recompensa, é extremamente inteligente acompanhar todos os detalhes pertinentes em uma planilha simples. Os fatores que você pode querer monitorar incluem quando você se inscreveu para um novo cartão, quando ganhou o bônus de inscrição e quando a taxa anual vence.

Ao manter o controle de todos os seus cartões de recompensa em um só lugar, você pode verificar um "instantâneo" de seu plano de recompensas abrangente a qualquer momento.

Regra nº 5 Não se esqueça de fazer o orçamento de toda a viagem – não apenas das peças que você comprou de graça.

A regra final a seguir ao usar recompensas de cartão de crédito para viagens é garantir que você faça um orçamento para toda a viagem - não apenas as partes que você pagou com recompensas. Se você estiver voando para algum lugar com milhas aéreas, por exemplo, precisará fazer um orçamento para estadias em hotéis, comida e bebida e entretenimento assim que chegar ao seu destino.

Embora as recompensas de viagem possam tornar praticamente qualquer viagem muito mais acessível, você não deve permitir que a falta de planejamento destrua seu orçamento. Ganhar recompensas suficientes para um voo ou hotel grátis por uma semana é um plano incrível, mas você ainda precisa ter dinheiro para comer, se divertir e se divertir. E se você não planejar com antecedência, pode acabar gastando muito mais dinheiro do que jamais sonhou.

Pensamentos finais

Se você está tentando economizar para a fuga perfeita, mas não consegue reservar os fundos, pode fazer sentido procurar milhas aéreas, pontos de hotel e outros tipos de recompensas para ver que tipo de economia você pode encontrar. . Com a estratégia certa, você pode até dar a volta ao mundo, visitar lugares que nunca sonhou em conhecer ou levar seus filhos ou pais em uma viagem de causar inveja até mesmo entre os amigos mais próximos.

Com a combinação certa de cartões, crédito bom ou excelente e alguma autodisciplina, qualquer viagem que você possa imaginar estará ao seu alcance.