Melhores ofertas de cartão de crédito para 2022

 

Embora seja fácil focar nos perigos do uso de cartões de crédito, acreditamos que os melhores cartões de crédito podem servir como ferramentas essenciais em sua carteira.

Os melhores cartões de crédito não apenas permitem que você ganhe dinheiro de volta ou recompensas de viagem para seus gastos diários, mas alguns cartões oferecem vantagens adicionais, como sem juros por até 21 meses, seguro gratuito de interrupção/cancelamento de viagem, cobertura primária de aluguel de automóveis e muito mais .

Os cartões de crédito também podem ajudá-lo a obter crédito quando seu perfil de crédito é muito limitado para se qualificar para um empréstimo imobiliário, de carro ou comercial.

Em resumo, os cartões de crédito podem ser tão úteis e valiosos quanto você os faz – mas apenas se você encontrar uma maneira de maximizar suas vantagens e minimizar suas desvantagens inerentes.

Tipos de cartões de crédito

Para ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito certo para suas necessidades, criamos vários guias de cartão de crédito.

Esses guias destacam os principais cartões em todos os nichos de cartão de crédito com o objetivo de indicar o cartão de crédito perfeito para seus objetivos.

Antes de nos aprofundarmos nos detalhes, aqui está uma lista de nossos guias atuais e que tipo de informações e ofertas de cartão de crédito cada recurso inclui:

Cartões de crédito para viagens

Os melhores cartões de crédito para viagens ajudarão você a ganhar pontos que podem ser trocados por passagens aéreas gratuitas, estadias em hotéis e muito mais.

A maioria desses cartões oferece de 1X a 5X pontos por dólar gasto.

Além disso, alguns oferecem vantagens adicionais de viagem, como companhia aérea especial ou status de hotel, bagagem despachada gratuita ou acesso ao lounge ou créditos que você pode usar para despesas ocasionais de viagem.

Cartões de crédito de reembolso

Cartões de crédito em dinheiro de volta ajudam você a ganhar dinheiro de volta como uma porcentagem de seus gastos.

Se você vai usar o crédito para suas compras de qualquer maneira, é inteligente se inscrever em um cartão que o recompensará por comprar tudo, desde mantimentos até gasolina.

Você pode esperar ganhar no mínimo 1X pontos por dólar gasto, mas alguns cartões oferecem até 5X pontos em categorias que mudam a cada trimestre.

Transferência de saldo e cartões de crédito com APR de 0%

Se você está carregando uma dívida de cartão de crédito com juros altos ou simplesmente deseja um cartão de crédito com APR de 0% para fazer uma compra grande, há muitas ofertas disponíveis.

Ao se inscrever para uma oferta introdutória de APR de 0%, você pode livrar-se da dívida para sempre e economizar dinheiro com juros ao pagar seus saldos.

Cartões de crédito comerciais

Ter um cartão de crédito comercial para sua pequena empresa é uma jogada inteligente tanto para fins de contabilidade quanto para seu bolso.

Ao ter um cartão especial apenas para as despesas do seu negócio, você pode simplificar suas finanças e ganhar recompensas incríveis de uma só vez.

Saiba mais sobre os principais cartões de crédito comerciais disponíveis, além das recompensas incríveis que eles oferecem a seus usuários leais.

Cartões de crédito de companhias aéreas

Se você voa com frequência e quer economizar, um cartão de crédito de uma companhia aérea pode ser a opção perfeita.

Ao se inscrever para um cartão de recompensa flexível que permite a transferência para sua companhia aérea favorita ou para um cartão de crédito de companhia aérea de marca compartilhada, você pode ganhar milhas válidas para upgrades gratuitos de passagens aéreas e muito mais.

Como a passagem aérea pode ser o componente mais caro de qualquer itinerário de viagem, as recompensas obtidas nessa categoria geralmente são bastante valiosas.

Cartões de crédito para hotéis

Semelhante a seus irmãos nas recompensas de viagens e companhias aéreas, os melhores cartões de crédito de hotel oferecem pontos que podem lhe render noites grátis em vários hotéis de uma rede ou família de hotéis.

Eles também podem ser usados ​​para outras vantagens em hotéis de alto padrão da indústria hoteleira.

Os pontos podem ser bastante abundantes com muitos cartões oferecendo pontos duplos, triplos e alguns oferecendo 7x pontos.

Cartões de crédito ruins

Nem todo mundo começa com uma pontuação de crédito perfeita, e muitos viram suas pontuações serem reduzidas devido a problemas financeiros.

Embora seja difícil obter cartões de crédito para crédito ruim , ainda há opções se você estiver disposto a aceitar um pouco de dar e receber do emissor do cartão de crédito.

Melhores cartões de crédito a considerar em 2022

Embora existam quase muitos melhores cartões de crédito para citar, cada nicho tem alguns cartões de destaque que são claramente os melhores em sua classe.

 

Aqui estão nossos principais cartões a serem considerados entre cada um dos principais "tipos de cartão" - cartões de crédito para viagens, cartões de crédito com reembolso, APR 0% e cartões de transferência de saldo, cartões de crédito comerciais, cartões de crédito com juros baixos, cartões de crédito estudantis, crédito para hotéis cartões de crédito e cartões de crédito de companhias aéreas.

Cartão Chase Sapphire Preferred® – o melhor cartão de crédito para viagens

Devido ao seu programa de recompensas épico, regalias generosas e afiliação com as principais marcas de viagens do setor, o cartão Chase Sapphire Preferred® conquistou o mercado de recompensas de viagens.

O bônus de inscrição atual, que é de 50.000 pontos depois de gastar apenas $ 4.000 no cartão dentro de três meses após a abertura da conta, é suficiente para ganhar $ 625 em viagens pelo portal Chase Ultimate Rewards, $ 500 em dinheiro de volta ou $ 500 em vales-presente de alto valor .

O melhor de tudo é que você pode transferir pontos Chase para muitos dos principais programas de recompensas de companhias aéreas e hotéis, incluindo Marriott, IHG Rewards, Southwest Airlines , United Airlines, Hyatt, British Airways e outros.

Você também ganha pontos em dobro para viagens e refeições.

Chase Freedom® – Melhor Cartão de Crédito Cashback

Se você está procurando um cartão de crédito incrível com dinheiro de volta sem taxa anual, não procure mais do que o cartão Chase Freedom®.

Este cartão oferece 5x pontos em seus primeiros $ 1.500 em gastos em categorias que mudam a cada trimestre, mais 1x pontos em todas as outras compras.

Depois de começar a acumular pontos, você pode trocá-los por dinheiro de volta ou vales-presente ou usá-los para fazer compras diretamente na Amazon.com.

Seus pontos nunca expiram e este cartão nunca cobra uma taxa anual.

O melhor de tudo é que você pode emparelhar este cartão com o cartão Chase Sapphire Preferred® e juntar seus pontos para ter acesso a todas as vantagens de viagem oferecidas pelo Chase Ultimate Rewards.

Você também recebe um bônus de inscrição de $ 150 depois de usar seu cartão de $ 500 em compras dentro de três meses após a abertura da conta.

Chase Slate ^® – Melhor APR de 0% e cartão de crédito para transferência de saldo

Quando se trata de cartões de transferência de saldo com APR de 0%, o cartão Chase Slate ^®  não pode ser superado.

Com este cartão, você terá acesso a uma TAEG de 0% por 15 meses completos – mais nenhuma taxa de transferência de saldo nos saldos movimentados durante os primeiros 60 dias.

Como a maioria dos cartões de transferência de saldo cobra uma taxa igual a 3% do seu saldo, esse benefício é enorme!

 

Uma vez que o APR introdutório de 0% é bom tanto em transferências de saldo quanto em compras, este também é o cartão perfeito para usar em uma grande compra que você deseja pagar ao longo do tempo.

Além disso, este cartão vem sem taxa anual e sem APR de penalidade.

Cartão de crédito comercial preferencial Ink ^®  – o melhor cartão de crédito empresarial

O cartão de crédito Ink ^® Business Preferred oferece o negócio mais lucrativo para proprietários de empresas.

Com este cartão, você ganhará 80.000 pontos Chase Ultimate Rewards depois de gastar apenas $ 5.000 no cartão dentro de três meses após a abertura da conta.

Como esses pontos são os mesmos que você ganha com o cartão Chase Sapphire Preferred®, você pode usá-los da mesma forma.

Somente o bônus de inscrição de 80.000 pontos vale $ 1.000 em viagens reservadas por meio do portal Chase Ultimate Rewards, mas você também pode resgatar seus pontos por cartões-presente ou dinheiro de volta.

O melhor de tudo é que você pode transferir esses pontos para os principais parceiros de viagens, como Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways e muito mais.

O potencial de ganhar muitos pontos é óbvio quando você considera a estrutura de ganhos deste cartão e como isso pode funcionar a seu favor.

Com este cartão, você ganhará 3 vezes mais pontos a cada US$ 1 gasto em categorias selecionadas, como viagens e refeições, e 1 ponto a cada US$ 1 gasto em todas as outras compras.

Se você gastar muito dinheiro nas categorias de bônus deste cartão, o número de pontos que você pode ganhar é de outro mundo!

Citi® Diamond Preferred® – Melhor cartão de crédito com juros baixos

Embora o cartão Citi® Diamond Preferred® também seja uma excelente opção para transferências de saldo, ele oferece atualmente o melhor período de juros baixos de longo prazo do mercado.

Com este cartão, você obterá 0% de APR em transferências de saldo nos primeiros 18 meses.

Embora existam muitos cartões de crédito com juros baixos no mercado, a APR introdutória de 0% de 18 meses deste cartão o levou ao topo de sua classe.

Se você planeja manter um saldo, ter 18 meses com APR de 0% é um negócio incrível.

Obter este cartão é especialmente inteligente se você precisar fazer uma transferência de saldo e também quiser aproveitar 18 meses com APR de 0% nas compras.

Tenha em mente, no entanto, que uma taxa de transferência de saldo se aplica.

Discover it® Student Cash Back – Melhor Cartão de Crédito para Estudantes

O Discover it® for Students oferece a combinação perfeita de benefícios de cartão de crédito para estudantes universitários – a capacidade de construir crédito ao longo do tempo, além da perspectiva de recompensas.

Os alunos que aderirem a este cartão terão a oportunidade de construir o seu crédito com a proteção de um limite de crédito baixo.

E enquanto você aprende a lidar com o crédito de forma responsável, você pode ganhar recompensas em dinheiro!

Você pode construir um histórico de crédito sólido enquanto usa suas recompensas para ganhar dinheiro de volta e observar sua pontuação de crédito melhorar ao receber uma pontuação FICO gratuita em seu extrato mensal.

No momento, este cartão distribui 5x pontos nos primeiros $ 1.500 gastos em categorias que mudam a cada trimestre, mais 1x pontos em todas as outras compras. A melhor parte é que este cartão não tem anuidade.

Citi ^® / AAdvantage ^®  Platinum Select ^®  MasterCard ^® – Melhor cartão de crédito para companhias aéreas

Se você está procurando um cartão de crédito de companhia aérea ideal para viagens domésticas e internacionais, o Citi ^® / AAdvantage ^®  Platinum Select ^®  MasterCard ^® é a melhor oferta disponível.

Com este cartão, você ganhará 40.000 milhas da American Airlines depois de gastar apenas $ 2.000 nos primeiros três meses de abertura da conta.

Para colocar as coisas em perspectiva, isso é mais do que suficiente para dois voos domésticos de ida e volta!

 

Este cartão também oferece embarque prioritário em voos da American e bagagem despachada gratuita para você e seus acompanhantes em itinerários domésticos.

A melhor parte é que a taxa anual de $ 95 é dispensada no primeiro ano, dando a você 12 meses para experimentar os benefícios antes de pagar um centavo.

Tirando o máximo proveito do seu cartão de crédito

O tipo de cartão de crédito que você escolher desempenhará um papel importante em como você o usará.

No entanto, tirar o máximo proveito do seu cartão é mais fácil se você seguir uma pequena lista de regras simples.

Se você está atrás de dinheiro de volta, recompensas de viagem ou uma oferta de transferência de saldo de 0%, veja como você pode aproveitar ao máximo seu cartão de crédito:

Use seu cartão de crédito como dinheiro.

A chave para tirar o máximo proveito do seu cartão de crédito é aprender a usá-lo como uma ferramenta – não como uma muleta!

Para atingir esse objetivo, você deve tratar seu cartão de crédito como dinheiro – ou seja, nunca use seu cartão para nada, a menos que tenha o dinheiro no banco.

Se você realmente deseja tratar seu cartão como dinheiro, também adquirirá o hábito de pagar seu saldo integralmente com frequência.

Isso pode ser mais de uma vez por mês e até uma vez por semana, se você quiser.

Contanto que suas cobranças correspondam ao dinheiro no banco e você use esse dinheiro para pagar seu saldo, você estará em boa forma.

Entre em contato com o gerenciamento de contas on-line com frequência.

Uma dica que pode ajudá-lo a se manter no caminho certo é aprender a utilizar as ferramentas de gerenciamento de contas on-line do seu cartão de crédito.

Na maioria das vezes, simplesmente fazer login em sua conta é a maneira mais rápida de descobrir se você está dentro do orçamento, quanto dinheiro resta e quanto gastou.

Se você fizer check-in a cada poucos dias, também estará na melhor posição para tratar seu cartão como dinheiro a longo prazo.

Cada vez que você faz check-in em sua conta, também pode pagar seu saldo completamente.

Nunca pague juros!

Sabemos que estamos realmente insistindo nisso, mas é por um bom motivo.

Não importa o que aconteça, você não deve pagar juros em suas compras com cartão de crédito.

Quando você paga juros no cartão de crédito, não está fazendo nenhum favor a si mesmo e certamente não está ganhando nenhuma “recompensa”.

Pagar o cartão o tempo todo é a melhor maneira de ficar sem dívidas e evitar o pagamento de juros.

Evite os juros do cartão de crédito como uma praga e suas finanças ficarão muito melhores.

Maximize as categorias de bônus.

Alguns dos principais cartões oferecem até 5x pontos em compras em determinadas categorias, mas isso não adiantará nada se você não se lembrar.

Para maximizar essas categorias de bônus, você deve sair do seu caminho para usar seu cartão para obter pontos extras sempre que tiver a chance.

Mantenha uma lista de seus cartões e as categorias de bônus que eles incluem e mantenha-se organizado.

Além disso, verifique todos os seus cartões e suas vantagens antes de fazer uma compra grande. Com tantos pontos em jogo, você vai querer selecionar sempre a carta certa.

Não gaste mais para ganhar mais pontos.

Ganhar pontos é incrível, mas gastar mais do que você planejou é muito chato.

Não use as recompensas do cartão de crédito como desculpa para gastar mais e não deixe que suas metas de recompensa superem suas metas financeiras de longo prazo.

A melhor maneira de usar cartões de crédito é usá-los em conjunto com um orçamento mensal.

Separe uma certa quantia de dinheiro em cada categoria de orçamento e use seu cartão de crédito para cumprir esses planos de gastos – mas não gaste um centavo a mais.

Lembre-se, você não está realmente se beneficiando se estiver comprando coisas que não precisa ou gastando mais do que planejou.

Conheça as vantagens especiais do seu cartão.

Embora as recompensas do cartão de crédito sejam o benefício óbvio que muitos cartões oferecem, algumas vantagens especiais são muito mais valiosas do que muitos imaginam.

As vantagens que se enquadram nessa categoria incluem coisas como seguro primário de aluguel de automóveis, seguro de cancelamento/interrupção de viagem, garantia estendida em compras, proteção de preço e responsabilidade zero por fraude.

Para tirar o máximo proveito do seu cartão, você precisa saber exatamente o que ele oferece e como usá-lo.

A melhor maneira de fazer isso é ler todos os termos e condições do seu cartão, tomando cuidado especial para observar e lembrar de quaisquer programas especiais que você possa usar no futuro.

E se você tem medo de esquecer, anote!

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito

A abertura de um novo cartão de crédito prejudicará meu crédito?

Ao considerar como funciona o método de pontuação FICO, você verá que 10% de sua pontuação de crédito é determinada por “novo crédito”.

Cada vez que você abre uma nova conta ou recebe uma consulta difícil em seu relatório de crédito, sua pontuação de crédito pode sofrer uma pequena queda.

No entanto, qualquer movimento em sua pontuação de crédito causado por um novo crédito geralmente é apenas temporário.

Os fatores contribuintes mais importantes para sua pontuação de crédito são seu histórico de pagamentos (35%) e as quantias de dinheiro que você deve, também conhecidas como sua utilização (30%).

Se você paga suas contas em dia e mantém sua utilização baixa – ou zero – seu crédito deve permanecer em boa forma, quer você abra uma nova conta de cartão de crédito ou não.

O que acontece quando você fecha um cartão de crédito antigo?

Assim como abrir um novo cartão de crédito pode prejudicar temporariamente sua pontuação de crédito, fechar um antigo pode fazer o mesmo.

Isso porque seu histórico de crédito é outro fator determinante de sua pontuação de crédito.

Ao encerrar contas antigas, você efetivamente encurta seu histórico de crédito, o que pode fazer sua pontuação cair alguns pontos em um curto espaço de tempo.

Se você deseja alongar seu histórico de crédito o máximo possível, mantenha suas linhas de crédito gratuitas mais antigas abertas o maior tempo possível.

A duração média do seu histórico de crédito é tudo o que importa, e manter essas contas antigas abertas pode ajudar.

Ambos os cônjuges podem obter o mesmo cartão de recompensas?

Se você deseja dobrar o número de recompensas que ganha por meio de bônus de inscrição, a melhor coisa a fazer é envolver seu cônjuge.

Você e seu cônjuge (ou parceiro) podem se inscrever para os mesmos cartões de crédito de recompensas e ganhar um bônus de inscrição.

Este é um grande benefício, pois significa essencialmente que você pode ganhar o dobro das recompensas.

Se isso facilitar o processo, vocês também podem adicionar uns aos outros como usuários autorizados nas contas uns dos outros.

Geralmente, essa é a melhor maneira de atender a um requisito de gasto mínimo; com ambos os cônjuges usando o cartão para contas e despesas regulares, é muito mais fácil atender à maioria dos limites mínimos de gastos.

Tenho que pagar impostos sobre recompensas de cartão de crédito?

Embora você tenha que pagar impostos sobre qualquer bônus de inscrição em banco que ganhe e que valha mais de $ 600, as recompensas de cartão de crédito são atualmente tratadas como um desconto e não são tributáveis ​​até agora.

Devido à maneira complexa como são distribuídas, não houve nenhum esforço dos governos estadual ou federal para rastrear ou tributar as recompensas que você ganha.

No momento, parece que você pode maximizar suas recompensas sem preencher nenhuma papelada com o fisco.

Aproveite enquanto pode, mas lembre-se de que isso pode mudar a qualquer momento.

Que tipo de pontuação de crédito eu preciso para obter um cartão de crédito de recompensas?

Os melhores cartões de crédito de recompensas estão disponíveis apenas para aqueles com crédito bom ou excelente.

Por causa disso, você geralmente precisará de uma pontuação de 720 ou mais para se qualificar para as melhores ofertas de crédito.

Se você não tem certeza de sua posição no que diz respeito à sua pontuação de crédito, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oferece um recurso que mostra como obter uma cópia do seu relatório de crédito uma vez por ano gratuitamente.