Melhores investimentos de curto e longo prazo de 2022

 

No final de 2021, o S&P 500 subiu 26,61% e o Dow Jones Industrial Average cresceu 18,65%. Para aqueles que acabaram de começar a investir no mercado de ações, bem como para os investidores que tinham somas consideráveis ​​de dinheiro em ações, quase parecia que não havia como errar.

Avanço rápido para 2022 e é surpreendente como as coisas mudaram. A inflação está em um recorde de alta de 40 anos, e os mercados são voláteis para dizer o mínimo.

No entanto, ainda existem muitas maneiras de investir de forma inteligente, tanto a curto quanto a longo prazo. Na verdade, muitos dos melhores investimentos de 2022 são feitos para suportar tempos turbulentos e para ajudá-lo a aumentar sua riqueza, independentemente das condições do mercado.

Para ajudá-lo a encontrar o melhor lugar para guardar seu dinheiro extra, comparamos todas as melhores estratégias de investimento para 2022. Continue lendo para saber mais sobre nossas principais opções, para quem são melhores e como começar.

Investimento	Categoria “Melhor para”	Cronograma de investimento
Contas de Poupança Criptográficas	Renda passiva	Curto prazo
Contas de Poupança de Alto Rendimento	Baixo risco	Curto prazo
Títulos de Capitalização Série I	Retornos de Curto Prazo	Curto prazo
Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)	Diversificação	Longo prazo
Ações	Construindo Riqueza	Longo prazo
Fundos negociados em bolsa (ETFs)	Benefícios fiscais	Longo prazo

Nossas escolhas para os melhores investimentos para 2022

Contas de Poupança Criptográficas: Melhor para Renda Passiva

Contas de poupança de alto rendimento: melhor para baixo risco

I-Bonds: Melhores Retornos de Curto Prazo

Fundos de investimento imobiliário (REITs): Melhor para diversificação

Ações: as melhores para construir riqueza

Fundos negociados em bolsa (ETFs): Melhor para benefícios fiscais.

Melhores Investimentos para 2022: Curto e Longo Prazo

Os melhores investimentos podem ser diferentes para todos, principalmente porque cada pessoa precisa adaptar sua estratégia de investimento ao seu cronograma, metas e tolerância ao risco. Os seguintes investimentos podem funcionar a curto ou longo prazo, dependendo de suas necessidades.

Se você está procurando os melhores investimentos de curto prazo com risco mínimo, uma conta poupança de alto rendimento pode ser sua melhor aposta. Essas contas não oferecem os melhores retornos no momento, mas seus ativos estão protegidos com seguro FDIC. Este seguro é bom para até $ 250.000 por depositante para cada banco segurado, e isso significa que você não perderá seu dinheiro se o seu banco for inadimplente ou falir.

Muitas das melhores contas de poupança de alto rendimento não têm mínimos ou taxas de conta e oferecem taxas consideravelmente mais altas do que os bancos tradicionais. Por exemplo, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) informou que a conta de poupança média oferecia um rendimento de apenas 0,06% em abril de 2022. Enquanto isso, a conta do CIT Bank Savings Builder oferece até 0,45% APY com um saldo mínimo de US$ 25.000 ou um depósito mensal de US$ 100. E a UFB Direct está oferecendo 2,61% em seu programa Rewards Savings sem investimento mínimo.

Se você tem considerado o investimento imobiliário como uma estratégia para construir riqueza a longo prazo, deve explorar a possibilidade de investir em Fundos de Investimento Imobiliário (REITs) . Esse tipo de investimento funciona de maneira semelhante às ações, o que significa que você pode comprar com uma determinada quantia de dinheiro e esperar que seu investimento seja pago sem nenhum trabalho prático de sua parte.

Os REITs também são investidos em vários projetos imobiliários, que podem incluir imóveis comerciais ou residenciais. Por exemplo, muitos REITs são compostos de investimentos subjacentes em prédios de escritórios, prédios de varejo, armazéns ou espaços industriais ou grandes complexos de apartamentos.

Os REITs também funcionam de maneira semelhante às ações com alto pagamento de dividendos, principalmente porque exigem que pelo menos 90% de sua receita seja devolvida aos investidores na forma de dividendos. Isso pode gerar consequências fiscais para o investidor, mas também significa que os retornos tendem a ser altos.

Se você está tendo problemas para escolher um REIT, também pode pesquisar o crowdfunding imobiliário por meio de plataformas como o Fundrise . Essa fintech facilita o investimento em projetos imobiliários com apenas US$ 500, e você não precisa ser um investidor credenciado para começar. Embora os retornos para 2022 tenham caído até agora, a Fundrise relatou um retorno médio para seus clientes de 28,71% em 2021 e 18,40% em 2020.

Ações: as melhores para construir riqueza

PRÓS

• Construir riqueza à medida que a economia cresce
• Comece com apenas $ 1
• Excelente liquidez
• Fique à frente da inflação

CONTRAS

• Risco considerável envolvido
• Pesquisa e conhecimento necessários

 

Se você espera começar a construir riqueza com um dos melhores investimentos de longo prazo , o mercado de ações tem sido historicamente a melhor maneira de começar. O fato é que o retorno médio anual das ações está atualmente em torno de 7%, embora algumas medidas o coloquem próximo a 10%.

Investir em ações lhe dá a oportunidade de construir riqueza à medida que a economia cresce, e os melhores corretores de ações on-line para iniciantes permitem que você comece com apenas $ 1, geralmente por meio de ações fracionárias. Começar a investir em ações também é fácil, pois você pode abrir uma conta de corretagem on-line e no conforto da sua casa.

Por exemplo, você pode começar a investir em ações com os melhores aplicativos de investimento ou pode abrir uma conta em uma corretora como Ally Invest , E*TRADE ou TD Ameritrade .Quando se trata de investir em ações, as estratégias de investimento comuns envolvem investir em ações de crescimento, ações de dividendos ou ambas. De um modo geral, as ações de crescimento são ações de empresas que se concentram no crescimento de longo prazo, geralmente na indústria de tecnologia. Por outro lado, as ações de dividendos são emitidas por empresas que retornam uma quantidade substancial de lucros líquidos aos acionistas, mas não necessariamente se concentram no crescimento de longo prazo.Com tudo isso dito, você terá que ter uma compreensão básica do que está investindo para começar, e muita pesquisa é necessária. Antes de investir em ações, você vai querer conhecer e entender o histórico de qualquer empresa, bem como as perspectivas futuras de sua operação. Embora o último sempre envolva alguma forma de adivinhação, o primeiro pode ser obtido por meio de gráficos, que representam dados históricos do mercado como pontos em um gráfico para visualizar como os preços mudaram ao longo do tempo.

Guia de investimento 

Se você tem uma grande soma de dinheiro para investir ou está procurando maneiras de investir pequenas quantias de dinheiro , é útil se armar com o máximo de informações possível. Continue lendo para saber como investir dinheiro de acordo com seus objetivos e o que você deve saber com antecedência.

Como funciona o investimento?

O investimento ocorre quando alguém compra um ativo a um preço com o objetivo de vendê-lo a um preço mais alto. Por exemplo, investir pode envolver alguém comprando uma determinada ação, mantendo-a por dez anos e depois vendendo-a com lucro. No entanto, muitos investidores ganham dinheiro comprando e vendendo ações e outros investimentos em um período de tempo muito mais curto – até mesmo no mesmo dia.

Outro exemplo de investimento é quando uma pessoa usa seu próprio dinheiro para comprar um imóvel que aluga para outra pessoa. Nesse caso, o investidor espera que o valor da propriedade aumente com o tempo, mas também recebe um retorno do investimento quando o inquilino paga o aluguel todos os meses.

Os benefícios do investimento de curto e longo prazo

Investir no curto prazo é tão importante quanto investir no longo prazo, embora cada estratégia possa ajudá-lo a atingir um conjunto diferente de metas de finanças pessoais. Por exemplo, o investimento de curto prazo pode ajudá-lo a garantir que seu dinheiro acompanhe a inflação e pode ajudá-lo a economizar para objetivos como comprar sua primeira casa ou abrir um negócio.

Nesse ínterim, o investimento de longo prazo geralmente é para aposentadoria ou com o objetivo de construir riqueza geracional. Um portfólio diversificado com diversas opções de investimento pode concretizar esses objetivos de longo prazo, e o ponto principal é que as estratégias de investimento nesse domínio tendem a apresentar mais riscos, pois você tem um horizonte de investimento mais longo em geral.

Escolhendo os investimentos certos

Se você está se perguntando como investir dinheiro com sabedoria, há uma série de fatores importantes a considerar. Considerar esses fatores pode ajudá-lo a determinar em que investir hoje.

Seus objetivos financeiros : Para começar, você deve considerar seus objetivos de investimento, incluindo se está investindo para objetivos de curto ou longo prazo, como aposentadoria. Isso o ajudará a determinar que tipo de conta de investimento abrir, se você precisa de uma conta de corretagem ou de uma conta de aposentadoria, como um IRA tradicional ou um Roth IRA . Dependendo de seus objetivos, você pode querer começar a investir em planos de aposentadoria no local de trabalho aos quais tem acesso primeiro, como um plano 401 (k) baseado no empregador.

Recursos disponíveis : que tipo de investimento tem o maior retorno não importa tanto quanto quanto dinheiro você tem para investir. Você deve considerar seus recursos disponíveis e poder de compra antes de decidir onde colocar seu dinheiro, esteja procurando as melhores maneiras de investir $ 1.000 , $ 5.000 , $ 10.000 ou todo o seu portfólio de aposentadoria.

Tolerância ao risco : sua tolerância ao risco também deve desempenhar um papel importante em sua estratégia de investimento. Se você não puder enfrentar crises ou flutuações do mercado, precisará fazer investimentos relativamente seguros, como contas de poupança de alto rendimento, títulos corporativos com classificação alta, certificados de depósito (CDs), títulos do governo e contas do mercado monetário .

Cronograma de investimento : considere também seu horizonte de tempo ou quando precisará do dinheiro que está investindo agora. Se você espera construir uma riqueza de longo prazo para a aposentadoria, pode se dar ao luxo de assumir mais riscos com suas opções de investimento.

Os riscos de investir

Existem muitos riscos inerentes envolvidos em investir seu dinheiro, embora riscos específicos dependam de sua estratégia de investimento e onde você decide estacionar seus ativos. Muitos riscos de investimento estão fora de seu controle, mas ajuda conhecer e entender os problemas que você enfrentará quando aprender sobre investimentos online e abrir uma conta.

Volatilidade : no momento em que este livro foi escrito, o índice S&P 500 caiu mais de 10% no ano, e isso após um ano de retornos recordes no mercado de ações - a Amazon, por exemplo, é uma empresa notavelmente bem-sucedida no índice que registrou lucros recordes durante o auge da pandemia. Embora a volatilidade do mercado de ações tenda a aumentar em tempos de turbulência econômica ou guerra, é crucial entender que o investimento pode ser volátil e acidentado se você estiver nele a longo prazo.

Condições econômicas : as condições econômicas também podem afetar seus investimentos, muitos dos quais estão fora de seu controle. Por exemplo, o aumento das taxas de juros pelo Federal Reserve parece ter impactado o mercado imobiliário no curto prazo. Outras condições e fatores econômicos, incluindo ações do governo, também podem afetar o retorno do investimento.

Risco de liquidez : alguns investimentos são consideravelmente mais líquidos do que outros, portanto, certifique-se de saber com que facilidade você pode acessar seu dinheiro, se necessário. Enquanto isso, é crucial levar em consideração as consequências fiscais da venda de investimentos para garantir seus ganhos.

Custo de oportunidade : Finalmente, lembre-se de que há um custo de oportunidade envolvido sempre que você investe em um ativo em detrimento de outro. Charlie Munger disse o seguinte: “O custo de oportunidade é tão simples. Se você vai fazer um novo investimento, seu custo de oportunidade do novo investimento é qualquer que seja a próxima melhor escolha que você tenha disponível.”

Como encontramos os melhores investimentos para 2022

Existem inúmeras maneiras de investir seu dinheiro, esteja você aprendendo a investir em ações ou esperando aumentar suas contas de aposentadoria. Para o propósito deste guia, nos concentramos em algumas das melhores maneiras de investir, tanto a curto quanto a longo prazo, com o objetivo de fornecer opções que façam sentido para indivíduos com uma miríade de objetivos. Nosso objetivo era escolher investimentos que prometessem um sólido retorno sobre o investimento ou um forte nível de segurança e proteção. Também procuramos investimentos de fácil acesso com baixa barreira de entrada para começar.

Perguntas frequentes sobre os melhores investimentos de curto e longo prazo

Investir vale a pena?

Investir definitivamente vale a pena, embora seja importante ter um plano de investimento antes de começar. Por exemplo, você deve saber se deseja investir no curto ou no longo prazo e deve ter uma ideia de sua tolerância ao risco.

Como faço para começar a investir?

Começar a investir é muito fácil graças à tecnologia e à internet. Você pode baixar um aplicativo como o M1 Finance ou o Acorns, os quais permitem que você comece a investir com pouco mais do que alguns trocados.

Dito isso, pode fazer sentido investir primeiro em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, o que pode incluir um IRA que você abre por conta própria ou um plano de aposentadoria no local de trabalho. As contas de aposentadoria podem ajudá-lo a reduzir sua renda tributável no ano em que investir, e você pode até se qualificar para fundos correspondentes de um empregador.

Investir é para todos?

Começar a investir pode parecer esmagador no começo, e isso é especialmente verdade quando você não tem muito dinheiro para gastar. No entanto, investir é o melhor para garantir que suas economias acompanhem a inflação e é a única maneira de construir riqueza de longo prazo para sua família.

Como começar a investir em ações?

Para começar a investir em ações, você precisará pesquisar empresas individuais, seus projetos atuais e seus retornos históricos. Dito isso, existem muitas maneiras de investir em ações sem fazer uma tonelada de pesquisas iniciais. Por exemplo, você pode investir em ETFs que rastreiam um índice ou pode investir diretamente em fundos de índice. Você também pode começar com um aplicativo como o M1 Finance, que permite investir em "tortas" especializadas, construídas com ações e ETFs e voltadas para investidores com diferentes cronogramas e objetivos.

Resumo dos Melhores Investimentos para 2022

• Conta Poupança Crypto: Melhor para Renda Passiva
• Conta Poupança de Alto Rendimento: Melhor para Baixo Risco
• Título de Capitalização Série I: Melhor para Retornos de Curto Prazo
• Fundos de investimento imobiliário (REITs): Melhor para diversificação
• Ações: as melhores para construir riqueza a longo prazo
• Fundos negociados em bolsa (ETFs): Melhor para benefícios fiscais.