O que acontece se você não pagar cartão de crédito?

 

As consequências de pagamentos com cartão de crédito perdidos podem variar dependendo do emissor do cartão. Mas, geralmente, se você não pagar a fatura do cartão de crédito, pode esperar que sua pontuação de crédito seja prejudicada, você incorrerá em cobranças como multas por atraso e uma taxa de juros de multa mais alta, e sua conta poderá ser encerrada.

E quanto mais tempo você demorar para pagar essa conta, piores podem ser os efeitos. Por isso é importante estar em dia com os pagamentos com cartão de crédito.

É claro que emergências e imprevistos acontecem , o que pode deixar você sem dinheiro suficiente para cumprir o pagamento mínimo do seu cartão de crédito. Se isso acontecer, é crucial entender as repercussões para que você possa minimizar o impacto o máximo possível. Aqui está o que saber.

 

Quais são as consequências de não pagar o cartão de crédito?

Pontuações de crédito mais baixas

O histórico de pagamentos é um fator importante em sua pontuação de crédito. Portanto, um pagamento atrasado ou não pago pode prejudicar essas pontuações, e o impacto só aumentará quanto mais tarde você pagar.

Se isso reduzir sua pontuação o suficiente, prejudicará sua capacidade de se qualificar para taxas competitivas em uma hipoteca, empréstimo de carro e novos cartões de crédito no futuro.

Normalmente, porém, um pagamento perdido não terminará em seu relatório de crédito por pelo menos 30 dias após a data de vencimento do pagamento que você perdeu. (As informações em seu relatório de crédito são usadas para calcular sua pontuação de crédito.) Se você fizer o pagamento antes desse ponto, poderá incorrer em multas (mais sobre isso abaixo), mas seu crédito não será prejudicado.

Observe que, mesmo que você efetue um pagamento parcial, ele será reportado como atrasado se não atingir o pagamento mínimo exigido. Alguns credores e credores não relatam pagamentos atrasados ​​até que estejam 60 dias atrasados.

» MAIS: Descubra como minimizar os danos à pontuação de crédito causados ​​por atrasos nos pagamentos

Taxas atrasadas e uma taxa de juros mais alta

Dependendo de seus termos e condições, você pode ter que pagar uma taxa de atraso ao perder um pagamento com cartão de crédito. A primeira taxa de atraso pode começar em $ 29 e subir até $ 40 para violações subsequentes feitas em seis ciclos de cobrança.

Você também pode ser cobrado uma taxa de porcentagem anual de multa , ou APR, o que significa que uma taxa de juros mais alta (às vezes perto de 30%) é aplicada durante um período de tempo após você perder pagamentos por pelo menos 60 dias. Os termos variam de acordo com o emissor. Alguns emissores não cobram taxas de atraso ou uma APR de penalidade.

Uma conta em coleções

Se 180 dias se passarem e você ainda não tiver pago o pagamento mínimo do seu cartão de crédito, o emissor poderá debitar sua conta. Isso significa que o credor fecha sua conta para compras futuras e cancela sua dívida como prejuízo. Você ainda é responsável por pagar o valor devido, no entanto.

Se, durante esse período, seu emissor vender sua dívida para um cobrador de terceiros, você terá que pagar essa empresa daqui para frente. Assim que sua dívida estiver nessas novas mãos, seu crédito provavelmente despencará. Uma conta de cartão de crédito em cobranças geralmente permanece em seu relatório de crédito por sete anos depois de se tornar inadimplente.

Os cobradores de dívidas podem tentar recuperar o dinheiro por meio de uma variedade de táticas . Por exemplo, eles podem ameaçar levar seus pertences, embora não seja tão fácil ou provável, de acordo com Chi Chi Wu, advogado do Centro Nacional de Direito do Consumidor.

“Bens domésticos usados ​​não valem tanto assim quando são liquidados”, diz ela. “A maioria dos credores tem que ir ao tribunal para tentar confiscar sua conta bancária ou seu salário, que é o que eles realmente querem.”

 

Uma ação judicial

Você pode acabar com um processo de cobrança de dívidas e uma sentença se não pagar a fatura do cartão de crédito ao longo do tempo.

Uma sentença é a decisão de uma ação judicial que favorece o credor. Por exemplo, pode permitir que o credor acesse seu salário ou conta bancária, penhore sua propriedade ou leve alguns de seus pertences, de acordo com Wu. E se você perder a audiência, um juiz pode entrar com um julgamento à revelia que também pode levar a esse tipo de resultado.

As possibilidades dependem das leis de seu estado e de suas próprias circunstâncias financeiras. Se você for convocado para o tribunal, considere consultar um advogado por meio de um programa de assistência jurídica local ou de uma empresa privada com experiência em lidar com cobrança de dívidas e casos de falência.

» MAIS: Entenda suas opções de alívio da dívida e as consequências

Tome medidas antes que os pagamentos perdidos prejudiquem você

Se você prevê ter problemas para pagar a fatura do cartão de crédito, aqui estão algumas maneiras de potencialmente diminuir o golpe:

·         Pare de usar seu cartão de crédito. Se pud evitar, evite colocar mais dívidas no cartão. Caso contrário, seu pagamento mínimo exigido provavelmente continuará aumentando , colocando-o ainda mais fora de alcance.

·         Ligue para o seu emissor. Contacte o seu emissor para explicar a sua situação. O emissor pode estar disposto a oferecer ajuda, especialmente se você estiver passando por dificuldades financeiras. Alguns emissores de cartão de crédito oferecem programas de carência que podem dispensar taxas e taxas de juros mais baixas por um curto período de tempo.

·         Considere estratégias de pagamento de dívidas. Dependendo de suas circunstâncias, você pode considerar estratégias de quitação de dívidas que fornecem maneiras de consolidar seu saldo.