Quando se trata de aplicativos
e plataformas de investimento, existem centenas de opções disponíveis com mais
novidades a cada ano que passa. Obviamente, isso levanta a questão: quais
são os melhores aplicativos de investimento para a pessoa comum que deseja
negociar ações, investir em criptografia ou construir riqueza a longo prazo?
Infelizmente, não existe uma resposta perfeita quando se trata
dos melhores aplicativos de investimento, principalmente porque a resposta
depende de suas preferências. Dito isso, com os principais aplicativos de
investimento comparados, definitivamente existem alguns aplicativos que se
destacam dos outros.
Para ajudá-lo a decidir sobre o melhor aplicativo de
investimento para suas necessidades e objetivos, comparei muitas das principais
opções com base em fatores como funcionalidade, opções de investimento e taxas. Se
você está pronto para investir e prefere investir seu dinheiro em qualquer
lugar e com seu telefone Android ou Apple, continue lendo para saber mais sobre
nossas principais opções.
Nossas escolhas para os
melhores aplicativos de investimento
- Robinhood :
Melhor Geral
- Finanças M1 :
Melhor sem taxas
- arrecadação
de fundos : Melhor para Imóveis
- Nozes :
Melhor para investidores iniciantes
- Aplicativo
de dinheiro : melhor aplicativo multiuso
- Melhoramento :
Melhor opção de Robo-Advisor
- Capital
pessoal : melhores ferramentas para investir
Melhores Aplicativos de
Investimento – Avaliações
Esteja você procurando um aplicativo que permita negociar ações
e ETFs sem nenhuma comissão ou esteja se perguntando quais aplicativos de
investimento suportam dogecoin e outras criptomoedas, as análises de
aplicativos abaixo podem ajudá-lo a iniciar sua pesquisa. As principais
escolhas que fizeram nosso ranking oferecem as melhores opções de investimento
com um aplicativo móvel fácil de usar, bem como taxas baixas ou razoáveis e
requisitos mínimos de saldo.
Escolhemos o Cash App como o melhor aplicativo de
investimento multiuso devido aos muitos recursos que oferece, além de suas opções
de investimento. Por exemplo, você pode usar o Cash App para fazer compras
com um cartão de débito personalizado e também pode usá-lo para enviar dinheiro
instantaneamente para amigos. O Cash App também permite que os
investidores comprem ações fracionárias ou ETFs a partir de apenas $ 1, e
opções de investimento em criptografia também estão disponíveis.
Você também pode receber seu contracheque pelo Cash App, e até
dois dias antes do normal. Os saques em caixas eletrônicos são gratuitos
com o Cash App, desde que você tenha pelo menos $ 300 adicionados à sua conta a
cada mês.
O Cash App também permite que os usuários invistam regularmente
com compras automatizadas. Você também pode configurar notificações para
saber imediatamente quando o bitcoin ou as ações que você está pronto para
comprar atingem seu preço-alvo.
O Personal Capital tem sido um dos aplicativos de
investimento mais populares e é fácil entender por quê. Este aplicativo
oferece um serviço premium de gerenciamento de patrimônio e um software
financeiro gratuito que pode beneficiar praticamente qualquer pessoa, seja você
um comerciante ativo ou um iniciante. Com isso em mente, você pode usar os
robustos recursos de consultor robótico do aplicativo ou pode usá-lo para
gerenciar suas finanças de outras maneiras.
O lado do Wealth Management é o serviço premium. Se optar por este
plano, a Personal Capital fará a gestão direta da sua carteira, à semelhança de
um robo-advisor.
No entanto, eles fornecerão mais conselhos financeiros do que você
normalmente obteria de consultores robóticos.
A taxa pelo serviço é de 0,89% ao ano para a maioria dos investidores
(com menos de $ 1 milhão sob gestão). No entanto, a taxa cai para 0,49%
para carteiras maiores.
O software financeiro gratuito possui recursos de orçamento, mas seus
recursos de investimento podem ser o que o separa do software de orçamento
regular.
Alguns dos serviços de investimento que eles fornecem incluem:
- Analisador
de taxas 401(k) :
Se você tem um plano
401(k) , vai adorar esta ferramenta. Ele analisa
seu plano para que você saiba exatamente o que está pagando em
taxas. Em seguida, recomenda investimentos alternativos dentro do seu
plano que cobram taxas mais baixas. Isso pode mudar o jogo a longo
prazo.
- Planejador
de aposentadoria :
esta ferramenta ajudará você a determinar se suas economias de
aposentadoria estão no caminho certo para permitir que você se
aposente. Ele pode ajudá-lo a executar vários cenários hipotéticos
com base em metas de gastos e receitas futuras esperadas. Isso lhe
dará a chance de fazer ajustes daqui para frente.
- Verificação
de investimento :
Uma vez determinado seu perfil de risco, a ferramenta determinará se sua
alocação de ativos é consistente com esse perfil. Em seguida, ele
recomendará uma alocação que funcionará para você.
- Alvo
de alocação de ativos : se você estiver abaixo do peso em qualquer categoria de
ativos, a ferramenta recomendará melhorias para mover seu portfólio para
onde ele precisa estar.
Você pode ler sobre todos os recursos da plataforma em nossa análise do
Capital Pessoal.
Guia de aplicativo de
investimento
Ao pesquisar em nossa comparação de aplicativos de investimento,
você provavelmente se deparou com algumas perguntas para as quais precisa de
respostas. Abordaremos algumas das perguntas mais comuns sobre aplicativos
de investimento nas seções abaixo.
Como Começar a Investir
Se você está ansioso para começar a investir pela primeira vez ,
os aplicativos de investimento oferecem uma das maneiras mais fáceis e rápidas
de fazer isso. A maioria dos aplicativos em nosso guia permite que você
abra uma conta e comece com apenas $ 0, e muitos permitem que você invista em
ações fracionárias a partir de apenas $ 1 para inicializar.
Se você é um investidor iniciante que está aprendendo os
segredos das finanças pessoais, pode começar sua jornada aprendendo o máximo
possível sobre investimentos.
Por exemplo, você deve reservar um tempo para aprender sobre
ações, títulos, ETFs, negociação de opções e fundos de índice, bem como a
diferença entre investir em uma conta de corretagem ou por meio de uma conta de
aposentadoria, como os IRAs tradicionais ou os melhores Roth IRAs. Além
disso, reserve um tempo para aprender o máximo que puder sobre o investimento
em criptomoedas, o que é facilitado por meio de vários aplicativos de
investimento.
Se você quer começar a investir, mas sabe que precisa de ajuda
para dar os primeiros passos, sugerimos investir com aplicativos para
iniciantes, como Acorns ou M1 Finance. Ambos permitem que você invista com
portfólios selecionados por especialistas, e você pode começar com pouco mais
do que o seu dinheiro trocado. Começar pequeno pode ser a melhor ideia,
especialmente se você estiver pagando dívidas de vários cartões de crédito ou
empréstimos.
A diferença entre Robo-Advisors,
aplicativos de investimento e trocas de criptografia
Ao examinar as corretoras e bolsas que oferecem aplicativos de
investimento, você pode estar se perguntando o que torna cada um diferente. Por
exemplo, o que é exatamente um robo-advisor? E como funcionam as exchanges
de criptomoedas?
Aqui está uma visão geral de cada tipo de aplicativo de
investimento que você deve considerar:
Aplicativos
básicos de investimento : os aplicativos de
investimento permitem investir em ações, opções, fundos negociados em bolsa
(ETFs) e muito mais usando seu dispositivo móvel. No entanto, a maioria
dos aplicativos de investimento é autodirigida, o que significa que você não
receberá nenhum conselho profissional de gerenciamento de patrimônio. Muitos
aplicativos de investimento são gratuitos, sem comissões para negociações, mas
você deve sempre verificar para ter certeza. Alguns oferecem mais de um
tipo de conta.
Exchanges
criptográficas : as exchanges criptográficas são plataformas que permitem
aos usuários comprar, vender e negociar ativos criptográficos como bitcoin,
ethereum, dogecoin e muito mais. Algumas dessas trocas também permitem que
você ganhe juros sobre seus depósitos de criptomoedas ou use sua criptomoeda
como garantia para um empréstimo. Com isso dito, também é importante notar
que alguns aplicativos básicos de investimento também permitem que você invista
em criptomoedas.
Robo-Advisors :
Pense nos robo-advisors como consultores financeiros digitais. Esses
aplicativos de investimento cobram taxas anuais de gerenciamento, mas você
receberá aconselhamento financeiro especializado e ajuda ao criar seu
portfólio. Enquanto alguns consultores robóticos se concentram mais no uso
da tecnologia para ajudá-lo a planejar seus investimentos, outros, como o Personal
Capital, também conectam você a um consultor financeiro humano.
Como funcionam os aplicativos de
investimento?
Os aplicativos de investimento funcionam de maneira semelhante
às contas de corretagem on-line, pois permitem que você compre, venda e negocie
produtos financeiros com base em seus objetivos. Os melhores aplicativos
de investimento tornam o processo mais fácil e otimizado para dispositivos
móveis, pois você pode executar a maioria das transações usando seu smartphone
ou outro dispositivo móvel favorito, diretamente de sua conta bancária para sua
conta de investimento.
Muitos aplicativos de investimento também oferecem recursos como
notificações e funcionalidades bancárias. Por exemplo, alguns aplicativos
de investimento permitem que você envie dinheiro para amigos ou conecte sua
conta de investimento a uma conta corrente ou poupança.
Observe também que existem alguns aplicativos de investimento
com estoque gratuito, embora você normalmente precise investir um valor mínimo
antecipadamente para se qualificar.
Como encontrar o aplicativo de investimento
certo
Para encontrar o melhor aplicativo de investimento para suas
necessidades, você precisa pensar sobre o que espera realizar, os tipos de
ativos nos quais deseja investir e se está disposto a pagar por serviços
profissionais. Responder a essas perguntas determinará qual tipo de
aplicativo ou serviço de investimento é melhor para você, seja um aplicativo de
investimento que permite negociar ações e ETFs por conta própria ou um
consultor robótico que o orienta no processo.
Outros fatores a serem considerados incluem taxas ou comissões
de gerenciamento, requisitos mínimos de saldo de conta, classificações de
aplicativos e segurança e proteção na Internet. Também leve em
consideração se seu aplicativo permitirá que você acompanhe o desempenho do
mercado de ações em tempo real (especialmente se você gosta mais de
investimentos ativos) e se possui algum recurso educacional para planejamento
financeiro. Ao considerar todos esses fatores e como eles podem se aplicar
à sua situação, você pode encontrar o melhor aplicativo para sua estratégia de
investimento e objetivos financeiros finais.
Como aprender mais sobre investimentos
Se você quiser aprender mais sobre investimentos, deve começar
lendo tudo o que puder. Por exemplo, reserve um tempo para aprender sobre
as melhores contas de corretagem on-line e
o que elas oferecem, bem como as melhores trocas de criptomoedas e
como elas funcionam.
Outros recursos que podem ajudá-lo a aprender sobre
investimentos incluem o seguinte:
- Como investir $ 10.000
- Como Investir em Bitcoin
- Melhores corretoras de ações on-line
- Melhores investimentos de curto prazo para o seu
dinheiro
- Melhores investimentos de longo prazo
Enquanto você está terminando sua pesquisa, reserve um tempo
para aprender sobre a diferença entre ETFs e fundos mútuos . Nosso guia para investidores iniciantes é
um bom lugar para começar sua jornada.
Como encontramos os melhores aplicativos de investimento para
2022
Para encontrar os melhores aplicativos de investimento para
2022, analisamos uma variedade de fatores, incluindo opções e recursos de
investimento. Também analisamos as taxas envolvidas no investimento,
incluindo comissões para negociações individuais ou taxas anuais de
gerenciamento de contas. Por fim, procuramos aplicativos de investimento
com baixos requisitos de saldo mínimo (ou sem requisitos), bem como sem taxas
ou taxas baixas. Também procuramos aplicativos que permitissem aos
usuários acessar o maior número possível de investimentos, incluindo ações,
ETFs, opções, portfólios com curadoria especializada, criptomoedas e muito
mais.
Perguntas frequentes sobre os melhores
aplicativos de investimento
Quais são os melhores aplicativos de investimento?
O melhor aplicativo de investimento ou negociação para você depende do tipo de investimento que deseja fazer e se deseja investir por conta própria ou com ajuda profissional. Decida também se deseja um aplicativo com outras funcionalidades, como recursos bancários ou a capacidade de fazer compras ou transferir dinheiro para amigos.
O que é um robo-advisor?
Um robo-advisor é um consultor financeiro on-line que pode ajudá-lo a criar um plano de investimento de longo prazo para fins de geração de riqueza e aposentadoria. Enquanto os consultores financeiros tradicionais geralmente atendem os clientes pessoalmente, os consultores robóticos se reúnem com seus clientes por e-mail, telefone ou videochamadas.
Qual é a diferença entre negociar e investir?
Negociar ações e outros investimentos é uma estratégia usada por indivíduos que desejam ganhar dinheiro em uma base transacional. Por exemplo, os day traders podem comprar e vender as mesmas ações em um único dia ou até várias vezes em um dia. Por outro lado, investir normalmente envolve a compra de investimentos com o objetivo de construir riqueza a longo prazo.
O que você precisa para começar a investir online?
A maioria dos aplicativos de investimento permite que você invista pequenas quantias de dinheiro (tão pouco quanto $ 1) em ações fracionárias, embora você nem precise de tanto para abrir uma conta. Em termos de requisitos para começar, você deve planejar compartilhar seu nome, seu endereço, suas informações de contato, seu número de seguro social (SSN) e seus dados bancários para abrir uma conta.
Resumo dos melhores aplicativos
de investimento para 2022
- Robinhood :
Melhor Geral
- M1 Finance :
Melhor sem taxas
- Fundrise :
Melhor para Imóveis
- Bolotas :
Melhor para investidores iniciantes
- Aplicativo
de dinheiro : melhor aplicativo multiuso
- Melhoria :
Melhor opção de Robo-Advisor
- Capital
pessoal : melhores ferramentas para investir
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